(时事）银保监会：严禁银行保险机构违规参与场外配资

据中国保监会网站7月11日消息，保监会发言人在回答记者提问时表示，目前特别需要加强对资本流动的监管，规范跨市场资本交流和业务合作，禁止银行和保险机构非法参与场外集资，严格查处乱杠杆和投机行为，防止资产泡沫的诞生，确保金融资源真正流向实体经济最需要的领域和环节。

以下是问答全文:

【/s2/】问题1:今年以来，经济下行叠加疫情影响，银行保险业经营环境发生深刻变化，引起社会各界高度关注。请简单介绍一下目前银行和保险行业的运营情况。

【/s2/】答:【/s2/】在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我们支持疫情防控和经济社会发展，同时防范和化解金融风险，深化金融改革开放，有效应对年初以来迅速变化复杂形势带来的问题和挑战。目前，中国银行业和保险业整体运行稳定，风险可控，服务实体经济的能力不断提高。但也必须看到，未来的潜在风险还是比较大的，要保持清醒，冷静判断，防患于未然。

截至6月底，中国银行业国内资产总额为301.5万亿元，同比增长9.8%。上半年，人民币贷款增加12.09万亿元，同比增长2.42万亿元。6月末，不良贷款余额3.6万亿元，比年初增加4004亿元，不良贷款率2.10%，比年初增加0.08个百分点；拨备覆盖率为178.1%，较年初下降4个百分点。保险资产总额21.7万亿元，比年初增长5.7%。保险公司综合偿付能力充足率为244.6%，核心偿付能力充足率为233.6%，保持在较高水平。上半年保费收入2.7万亿元，同比增长6.4%。银行保险机构主要经营监管指标在合理范围内。

目前，突出的风险和挑战如下。

首先，不良资产上行压力加大。【/s2/】虽然不良贷款账面余额自今年年初以来并未明显增加，但由于金融板块的经济下行和宏观政策的短期对冲效应反映出一定的时滞，违约风险的暴露暂时被推迟，预计未来不良贷款将陆续出现和上升。

第二，一些中小金融机构存在严重问题。部分银行、保险公司或信托公司存在大股东操纵和内部人控制，公司治理机制失效，资产负债基础脆弱，资产质量在疫情冲击下加速恶化，风险不断积累。

第三，一些市场混乱已经反弹。一些高风险影子银行已经复苏，一些试图以新的形式和新的功能卷土重来。企业、家庭等部门杠杆率上升。一些资金非法流入住房市场和股票市场，推高了资产泡沫。第四，违法违规行为时有发生。例如，自2020年1月以来，逐渐被揭露的武汉黄金假金事件，涉及多家银行、保险和信托机构。除了企业自身的原因外，也暴露出一些金融机构的内部控制和风险管理不力，应引起高度重视。

根据新形势新情况，银监会将继续坚定决心，优化监管措施，依法处理违法行为，有效提高防范和化解金融风险的能力，继续深化金融改革开放，促进和提高服务实体经济的质量和效率，确保银行业和保险业平稳运行，实现高质量发展。

【/s2/】问题2:受疫情影响，实体经济遇到一定困难，金融资产恶化风险加大。银监会对不良资产的现状和未来趋势有什么判断，会采取什么措施来防范和化解？

A: 由于新冠肺炎肺炎疫情等因素，银行和保险行业的信用风险增加。截至6月底，不良贷款余额和各机构上报的不良贷款比例较年初普遍上升。中国保险监督管理委员会(保监会)一直密切关注不良资产的变化，并本着客观、专业的精神认真分析和处理。目前，国内经济略有改善，但尚未恢复正常水平。海外疫情未得到有效控制，世界经济面临深度衰退。一些受疫情影响严重的行业和企业经营压力大，还款能力下降。虽然我们采取了一些套期保值的政策和措施，比如暂时推迟还本付息、借新还旧、延长借款合同等。，管理不善企业存在的问题没有得到根本解决，未来仍存在较大的违约风险。有的银行、企业、地方政府不愿意主动暴露缺陷，有的甚至故意粉饰、隐瞒。总的来说，目前的不良贷款没有完全暴露，上行压力很大。

我们必须为不良贷款可能出现的大幅反弹做好准备。

首先，我们应该进一步对资产进行分类。【/s2/】严格区分受疫情影响的企业和运营风险较高的企业。对于后者，应严格按照规定确定资产分类。符合不良标准的必须归类为不良，资产负债表内外其他实际承担信用风险的资产也要按照分类标准进行分类。

二是要继续加大处置力度。【/s2/】今年不良资产处置金额应在去年的基础上合理增加，通过降低拨备覆盖率释放的所有资源必须用于不良资产处置。

三是拓宽不良资产处置渠道。【/s2/】综合运用核销、收款、批量转账、债转股等。，从而确保所有的验证都应该完成。试点不良资产批量处置，总结经验后逐步推广。

【/s2/】问题三:近日，财务管理部门在银行补充和拨备动态调整方面出台了一系列新举措。如何看待目前的银行资本和拨备，未来将采取哪些政策措施？

A: 银监会认真落实党中央、国务院的决策部署，出台了一系列政策措施，引导银行业金融机构合理安排拨备、资本等经营要素，增强服务实体经济、抵御风险的能力。在供应方面，我们严格遵循谨慎的原则。要求准确区分风险成因，充分反映风险基础，按规定及时足额计提。坚持内源和外源相结合的方式补充资本。鼓励银行增加利润留存，进行真正的资本积累。支持银行发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债券等资本工具。对于少数难以通过市场化渠道补充资金的机构，积极推进政府资金依法融资。尽快落实省级政府发行专项债券补充中小银行资本金的最新政策，将资本金补充与公司治理优化有机结合。

目前银行业整体资本和拨备充足，但分布不均。一些机构，尤其是一些中小机构，资金和拨备水平较低，资金不实。而且他们补充资金的能力有限，渠道也少。银监会将进一步督促银行业金融机构增加拨备，充实资本实力，实现稳健经营。目前一个重点是配合省政府制定发行专项债券补充银行资本的实施方案，通过整合资本提高中小银行的抗风险能力和信用供给能力。

【/s2/】问题4:今年一季度，中国gdp同比增长-6.8%，但银行利润实现了6%的正增长。请问银监会如何看待这种情况，会有什么样的政策考量？

【/S2/】A:【/S2/】实体经济增速大幅下滑的同时，银行业利润由于各种原因保持了一定的增长，但最重要的是现行的财务会计和统计制度造成的时滞。根据权责发生制会计原则，潜在风险贷款的利息收入仍完全计入利润核算，而实际风险尚未得到充分反映。其次，利润增长很大程度上是生息资产大幅增加的结果。为了大力支持疫情防控和企业恢复生产，银行业生息资产特别是信贷供给同比大幅增加。上半年银行业金融机构生息资产增加17万亿元，人民币贷款增加12.09万亿元。规模的大幅增加带来了账面利息和利润的相应增加。第三，一些机构的规定不符合标准。即使目前拨备覆盖率最低标准为100%，银行业机构仍有3500多亿元的缺口。如果通过全年平均分摊来弥补拨备缺口，这些机构的利润增长率会大大降低，有的甚至变成负数。

中国保监会将根据党中央、国务院的决策部署，督促银行保持合理的利润增长，实现真正的利润，用好利润。

首先，我们应该做出更大的努力来造福实体经济。【/s2/】千方百计降低企业特别是普惠小微企业的综合融资成本，推动金融体系全年惠及实体经济1.5万亿元。

其次，应及时填补拨备缺口，以完全弥补风险损失。拨备不达标的银行应尽快制定达标计划。在当前特殊情况下，银行应根据客户的实际风险水平和预期信用损失方法评估潜在风险，并相应计提拨备。

第三，必须有效补充资本。【/s2/】适当减少分红，不增加奖金，利用有限利润进行资本补充，提高抗风险能力。

问题5:目前，复工生产正在有序进行。银监会采取了哪些措施和行动做好“六保”工作，落实“六保”任务，将如何进一步推动银行业和保险业更好地服务实体经济？

【/s2/】答:【/s2/】中国保险监督管理委员会坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，从总量和结构入手，同时引导银行业和保险机构扎实做好“六稳”“六保”金融服务，促进经济金融良性循环。

首先，加强对实体经济的金融支持。【/s2/】上半年人民币贷款增加12.09万亿元，同比增长2.42万亿元。银行保险机构债券投资和保险资金股权投资保持较快增长，保险业赔款和赔付支出突破5200亿元。

【/s2/】二是加强疫情防控领域的金融服务。【/s2/】积极满足卫生防疫、科研等方面的合理融资需求，为疫情影响较大的地区、行业、企业提供差异化金融服务。6月末，卫生和社会工作行业贷款余额同比增长21.5%，医疗保险支付同比增长11%。

【/s2/】三是做好金融支持，稳定企业，保障就业。【/s2/】实施中小企业贷款本息延期偿还政策，通过贷款展期、展期等方式，延期偿还超过1.8万亿元的贷款本息。推进和完善民营企业贷款尽职豁免和容错纠错机制，提高民营企业融资可用性。

第四，加大对薄弱地区的金融支持。【/s2/】《商业银行小微企业金融服务监督评价办法》颁布，小微企业金融服务“增、扩、改、降”。近期统计显示，普惠小微企业贷款余额突破13万亿元，同比增长27.6%，平均利率6.03%，比去年平均利率低0.67个百分点。

【/s2/】五是积极服务重点领域和重大项目。【/s2/】更多资金投向制造业、基础设施等重点领域，6月末贷款余额较年初分别增加1.7万亿元和2.2万亿元。外贸金融服务不断加强。上半年，中国出口信用保险公司支持出口核保2699亿美元。

银监会将继续统筹推进疫情防控和经济社会恢复发展，抓好政策落实。

首先，尽一切努力恢复经济周期。【/s2/】继续巩固经济复苏发展势头，研究落实中小企业“低成本无担保”应急贷款和大中型企业应急融资安排，更好发挥政策金融的反周期调节作用。

二是增强经济发展后劲。【/s2/】加大对重点行业和小微企业的信贷支持，积极扩大最终消费需求。

【/s2/】三是充分发挥保险保障功能。【/s2/】优化完善保险产品，尤其是灾害保险、公共健康保险、健康保险等。，加快理赔速度，提高理赔效率，使企业能够及时获得保险赔偿，并尽快恢复工作和恢复生产。

四是不断提高宏观政策的协同性。加强财政、金融、就业和产业政策的协调与合作，实现多层次政策的相互支持，更好地服务于各类市场主体。

【/s2/】五是监督引导资金“从虚到实脱离”。【/s2/】深入整治市场混乱和“回望”，依法严厉打击资金空转移和非法套利行为。

当前，特别需要加强资本流动监管，规范跨市场资本交流和业务合作，禁止银行和保险机构非法参与场外融资，严格查处乱杠杆和投机行为，防止资产泡沫的诞生，确保金融资源真正流向实体经济最需要的领域和环节。

编辑刘冬妮