(时事）重磅！车险新规9月19日施行，车主将迎来六大改革红利

据中国保监会网站9月3日消息，《关于实施车险综合改革的指导意见》(以下简称《指导意见》)将于2020年9月19日起实施。《指导意见》明确，支持行业将示范产品商业责任限额从50000-500万元提高到100000-1000万元；引导行业将商业车险产品设定附加费费率上限从35%下调至25%，预计赔付率从65%上调至75%。

据中国保监会相关部门负责人介绍，【/s2/】预计改革实施后，短期内消费者“价格基本上只会降不会涨，保障基本上只会增不会减，服务基本上是优而不差”。到那时，消费者将真正感受到六大改革红利。

▲中国保监会网站截图

《指导意见》以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括:建立市场化条款费率形成机制，优化保障责任，丰富产品和服务，合理追加费用，健全市场体系，有序市场竞争，提高经营效率，优质发展车险等。短期内，“降价、增保、提质”将是阶段性目标。

根据《指导意见》，中国保监会将会同公安部、卫健委、农业农村部研究将跨境保险总责任限额由12.2万元提高至20万元，其中死亡伤残赔偿限额由11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持在000元不变无责任赔偿限额按相同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额由1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持在100元不变。

根据《指导意见》，为提高交通保险保障水平，在提高交通保险责任限额的基础上，结合各地区交通保险综合赔付率水平，【/s2/】在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因素，浮动比例上限保持在30%不变，向下浮动比例由最低的-30%扩大到-50%，从而增加了未赔付消费者的优惠费率范围。对于轻微交通事故，鼓励当事人通过“自偿”和网上处理等方式快速处理，并研究不计入费率上涨的浮动因素。

《指导意见》提出扩大和优化商业车险服务，引导行业合理切断实践中容易引发理赔纠纷的免责条款，合理切断事故责任免赔额、找不到第三方免赔额等免赔额协议。提高商业车险责任限额，【/s2/】支持行业将示范产品商业三责任险责任限额从5000-500万元提高到10-1000万元。【/s2/】支持行业制定新能源汽车保险、驾驶员和乘客意外险、机动车延保险示范条款，有条件的探索新能源汽车和传统汽车ubi等创新产品的开发。

《指导意见》指出，要合理降低附加费费率，引导行业将商业车险产品附加费费率上限从35%下调至25%，预计赔付率将从65%上调至75%。通过网上销售、电销等方式，及时支持财险、意外险公司对附加费率上限低于25%的商业车险产品进行报批和上报。

《指导意见》要求全面加强和完善车险监管，完善车险准备金监管体系，提高保费准备金不足的计提标准，及时准确反映经营损益，迫使财产保险公司合理经营，防止不合理竞争。要加强对准备金充足指标的监控，及时干预指标的异常运行行为。要严肃查处不按规定转移责任准备金、非法调整责任准备金操纵金融业务数据等行为。

《指导意见》要求建立健全车险领域保险机构和中介机构体系，严厉打击虚假中介业务中的收费、虚开发票、捆绑销售等违法行为。推进保险机构与中介机构信息系统对接建设，规范手续费结算支付，禁止销售人员预付款。禁止中介机构非法开展异地车险业务。

《指导意见》鼓励和保护公平竞争，保护车险消费者和经营者的合法权益。【/s2/】贿赂、虚假宣传、误导消费者、编造误导信息等。，扰乱车险市场秩序，被禁止以获取交易机会或竞争优势。【/s2/】对滥用市场支配地位，如汽车销售渠道、网络信息平台等破坏公平竞争、损害车险消费者权益的行为，要依法会同有关部门严肃查处。

-实施《指导意见》会对消费者产生哪些影响？

据中国银行业监督管理委员会相关部门负责人介绍，《指导意见》将于2020年9月19日正式实施。预计改革实施后，短期内可以为消费者实现“三基”，即“”价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本优秀不差”。届时，消费者将真正感受到以下改革红利。

【/s2/】一、交强险责任限额大幅提高。【/s2/】总赔偿责任限额由12.2万元提高到20万元，其中身故伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持在20万元不变。无责任赔偿限额按相同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额由1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持在100元不变。

【/s2/】二是商业车险的保险责任更全面。【/s2/】机动车新示范产品车损险主要保险责任增加了偷车、地震及其次生灾害、单独碎玻璃、自燃、发动机涉水等保险责任。，删除了事故责任免赔额、找不到第三方免赔额等免赔额协议，删除了实践中容易导致理赔纠纷的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险服务。

【/s2/】三是商业车险产品更加丰富。【/s2/】增加了车险增值服务的特殊条款，包括代驾、代客检查、道路救援、驾驶服务、安全检查等，为消费者提供更加规范、丰富的车险产品和服务。

【/s2/】四、商业车险价格更科学合理。【/s2/】保险行业根据市场实际风险情况，重新计算了商业车险行业的纯风险保费。同时，商业车险产品设定附加费费率上限由35%下调至25%，预计赔付率由65%上调至75%，使车险产品费率更符合风险水平。

【/s2/】五是车险产品市场水平较高。【/s2/】逐步放开独立定价系数浮动区间。第一步是确定独立定价系数的范围为[0.65-1.35]，第二步是适时全面放开独立定价系数的范围。

【/s2/】第六，无补偿优待系数进一步优化。【/s2/】改革实施后，商业车险免赔优惠待遇系数将考虑赔偿记录的范围由前一年扩大到前三年，对消费者的意外赔偿费率涨幅将有所降低。