(时事）亿元级大罚单！监管出重拳，有人被终身“拉黑”

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9月4日，中国保监会网站报道称，前期，银监会认真查处了一批违法违规行为，针对中国民生银行股份有限公司(以下简称民生银行)、浙商银行股份有限公司(以下简称浙商银行)、广发银行股份有限公司(以下简称广发银行)、华夏银行股份有限公司(以下简称华夏银行)， 中国华融资产管理有限公司(以下简称华融公司)等金融机构及相关责任人员依法、

五家机构共被罚款3.2亿元

银监会表示，针对民生银行“四证”不全的房地产企业融资租赁土地、房地产项目融资等多项违法行为，银监会依法对该行共罚款10782.94万元，并对8名责任人进行了警告和5万元的行政处罚。

针对浙商银行违规销售理财产品、虚报资产、接受金融机构回购承诺进行同业投资等一系列违法行为。，中国保监会依法对该行罚款1.012亿元，对7名责任人员给予警告，并处以30万元的行政处罚。

针对向不合格个人投资者发行理财产品、投资股权资产、向关联方发放信用贷款等诸多违法行为，保监会依法对该行罚款共计9283.06万元，并对1名责任人予以警告，并处以5万元的行政处罚。

针对华夏银行内控制度执行不力、生产系统潜在风险重大、后果严重等诸多违法违规行为，保监会依法对该行处以110万元罚款，并对1名责任人(已被判处刑罚)处以无期徒刑的行政处罚，对6名责任人给予警告，并处以10万元的行政处罚。

针对华融公司非法收购金融机构个人贷款和不良资产，银监会依法对该公司处以2040万元罚款，并对两名责任人员予以警告，并处以5万元的行政处罚。此次行政处罚主要是基于银监会前期对华融公司部分商业业务现场检查中发现的违法行为。赖严重违法违规行为涉及的相关事实，由主管部门另行处理。

违法行为多达30起！

民生银行违约金最高的公司回应

在被罚款的五家金融机构中，民生银行累计罚款金额最高，达到1.08亿元。

据银监会调查，民生银行在会展业有多达30起违法违规行为，主要是违规为房地产企业提供融资支付土地出让金；为“四证”不全的房地产项目提供融资；违反规定为土地储备中心提供融资的；违规为地方政府提供融资，接受地方政府担保或承诺等。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十条、第二十一条、第四十六条第(一)项、第(五)项、《中华人民共和国商业银行法》第四十条、第五十五条、第七十四条及相关审慎经营规则，中国银行业监督管理委员会没收违法所得296.47万元，罚款10486.47万元，罚款总额1.08亿元。

同时，中国保监会还对8名责任人进行了警告，并处以5万元的行政处罚。这八人大多是民生银行多个分行的管理层，包括时任民生银行郑州分行副行长的何怀庆、时任民生银行潍坊分行行长的马涛、时任民生银行镇江分行行长的徐霞。

至于处罚，据《中国证券报》报道，民生银行发言人9月4日表示，在收到银监会关于2017年风险管理和内部控制有效性现场检查的意见后，民生银行董事会、监事会和高级管理层高度重视，及时研究部署了整改工作。截至目前，针对检查意见中提出的问题，民生银行已完成大部分问题的整改，其他问题正在积极整改。

为了确保整改工作有组织、措施到位、责任到位，民生银行制定了详细的整改计划，明确了整改措施、责任分工和进度，并进一步推进自查自纠，确保整改到位。在整改过程中，民生银行针对监管要求，全面推进内部控制合规体系建设，促进银行经营管理基础的巩固，增强风险管理和内部控制的有效性。

违法行为最多！

浙商银行被罚款1.01亿元

浙商银行和民生银行一样，被罚款1亿多。

我们来看看浙商银行的违法行为。

根据中国保监会发布的信息，浙商银行在会展业有31项违法行为，是此次被罚款的5家金融机构中规模最大的。

具体来说，主要以保险资产管理公司为渠道，违规将同业资金作为一般存款存放；通过保险资产管理计划协助其他银行将同业存款转为一般存款；将私募股权资产证券化产品的二级份额出售给基金经纪人，并以二级份额的受益权作为质押溢价开立信用证；通过财务管理非标投资向房地产开发企业提供融资，缴纳土地出让金。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项及相关审慎经营规则，中国银行业监督管理委员会依法对该行罚款1.012亿元，对7名责任人员给予警告，并处以30万元的行政处罚。

被处罚的7名责任人中，除各地分行高级领导外，被处罚的有民生银行金融同业部上海分行总经理和2名副总经理。

广发银行被罚款9283.06万元

广发银行此次罚没金额不低，达到9283.06万元，仅次于民生银行和浙商银行。

广发银行违法违规21起，主要是向关联方发放信用贷款；个人贷款资金的使用没有得到有效跟踪和监控，以至于消费贷款被用于支付购房首付；违反规定向房地产开发企业发放流动资金贷款的；违反规定向资金不到位的房地产开发企业发放贷款；信用卡透支在非消费领域使用。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十条、第二十一条、第四十六条第(一)项、第(五)项、《中华人民共和国商业银行法》第四十条、第七十四条及相关审慎经营规则，银监会没收广发银行违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，共罚款9283.06万元。

此外，由于理财资金非法投资房地产企业，银监会对时任广发银行合肥分行副行长董提出警告，并处以5万元的行政处罚。

华夏银行被罚款110万元

一名负责人被终身禁赛

此次被罚款的五家金融机构中，华夏银行被罚款金额最低，达到110万元。

具体来说，华夏银行主要有四大违法违规行为:

(1)内部控制制度执行不到位，严重违反审慎经营规则；

(二)生产系统存在重大风险，严重违反审慎经营规则的；

(三)会计管理存在重大错误和遗漏，长期未发现异常损失，严重违反审慎经营规则的；

(四)长期不处置风险监测预警信息，严重违反审慎经营规则的。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项及相关审慎经营规则，中国银行业监督管理委员会依法对该银行处以110万元罚款。

值得注意的是，7名责任人受到了处罚，其中1名责任人(已被判处刑罚)被给予了无期徒刑的行政处罚。

因违规篡改信息系统、盗窃(已被判刑)，中国保监会决定对华夏银行科技发展中心发展3室、发展4室经理秦启胜实施银行工作终身禁令。

此外，对6名责任人给予警告，直至警告并罚款10万元。

非法获取个人贷款等。

华融公司被罚款2040万元

根据银监会前期对华融公司部分商业业务的现场检查，发现华融公司主要存在8项重大违法违规行为:

(一)非法获取个人贷款；

(二)非法收购金融机构不良资产；

(三)为银行规避资产质量监管提供渠道；

(4)集团内交易不符合公平原则，通过集团内交易掩盖风险；

(五)非金融机构不良资产收购业务无真实交易背景或对交易背景真实性尽职调查不足；

(六)违反规定对外提供担保的；

(七)通过内部交易掩盖风险，未按要求进行资产风险分类的；

(八)收购非金融机构不良资产业务展业不审慎，无正当理由不及时报送案件信息的。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十一条、第四十六条第(五)项及相关审慎经营规则，中国银行业监督管理委员会依法对华融公司罚款2040万元，并对两位责任人——华融天津分公司总经理、项目经理予以警告，并给予行政处罚5万元，共罚款3元。

处罚将于2019年12月23日下达。值得注意的是，保监会强调，行政处罚主要依据华融公司前期部分商业业务现场检查中发现的违法行为，赖严重违法违规所涉及的相关事实由主管部门另案处理。

数千万罚款频繁出现

释放什么信号？

中国保监会表示，将继续保持对违法违规行为处罚的高度问责压力，重点关注房地产融资、影子银行、跨金融业务等金融风险重点领域，督促相关机构完善公司治理，填补内部控制缺陷，填补合规漏洞。

今年以来，银监会对金融机构的违法行为一直保持较高压力，数千万的罚款频频出现。根据中国保监会8月28日发布的罚款决定，农行和建行分别被罚款5315.6万元和3920万元。

专家和业内人士表示，今年以来，行政处罚主要针对商业银行日常经营中发现的内部控制和风险管理、信贷业务和银行间金融管理等方面的违法行为，是监管部门坚决防范和化解金融风险，促进金融机构更好地服务实体经济的重要举措。

来源于《中国证券报》、《中国基金报》和《中国保险监督管理委员会》网站