(经济）额度偏紧，客户排队等待放款，邕城市场上房贷利率再闻“涨声”

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在央行前几天宣布RRR降息后，购房者普遍关注抵押贷款利率的走势。《南华早报》记者走访了解到，第三季度，南宁房贷利率仍在稳步上升，而首套房贷利率整体涨幅放缓，第二套房贷利率升至更高水平，商业银行第二套房贷利率上涨40%~50%。此外，精装房装修贷款利率也明显提高。很多购房者反映，不仅首付难补，房贷也“压力很大”。

南宁房贷利率整体水平再次上升

“在国庆假期的最后一天，央行宣布了今年第四次RRR降息。在RRR多次降息后，我考虑是否会放松银行抵押贷款利率。咨询了多家银行，发现‘没有’，房贷利率还是稳中有升。”近日，不少购房者反映，南宁市场房贷利率“越来越贵”。

10月17日，记者走访南宁几家银行，了解到许多银行在9月下旬之后调整了首套房贷利率。比如建行首套房贷从基准上涨15%~20%到25%~30%(优质客户，合作地产可以申请20%)；农行、工商银行、交通银行等很多之前涨了25%的银行也调整涨了25%到30%；光大银行，浦发银行等很多银行之前涨了30%，现在调整到涨了35%。

总体来说，虽然南宁市场首套房贷利率整体上调有所放缓，但上行的比例区间有所收窄。今年6月，各银行实施的首套房贷利率在基准基础上上浮了15%~30%，现在基本上上浮了25%~30%。浮动的“上限”变化不大，“下限”增加了。目前首套房贷利率“起步价”已升至25%。

至于二手房贷款利率，9月底以后，各家银行的二手房贷款利率已经从25%调整到30%~35%。采访中，有购房者告诉记者，几家商业银行的二手房贷款上涨了40%~50%，需要购买相关理财产品才能获批。

对此，有银行家表示，与工、农、中、建四大国有银行相比，商业银行的自主定价权更加灵活，部分分行、网点会根据自身和客户情况灵活定价，特别是对那些有多次购房贷款记录的个人，商业银行会提出一些附加的风险控制条件。

部分银行装修贷款利率最高上浮60%

随着精装房成为近年来商品房的主流，装修贷款利率的调整也影响了那些有足够住房的人的神经。据雍12家银行统计，除了三四家不接受装修贷款的银行外，其他银行的装修贷款利率在基准基础上上涨了35%~45%。少数银行装修贷款年化利率达到7.8%~8%，相当于基准利率上调60%。

“装修贷款利率的上涨相当明显。精装也是房价的一部分，属于个人消费贷款。”南宁某商业银行个人贷款部负责人告诉记者，今年年初，该行装修贷款利率上调25%，年中调整为30%，进入第三季度后调整为35%。

在采访中，几位银行工作人员承认，抵押贷款利率和装修贷款利率的整体上升主要是由于配额紧张。现在是第三季度，还有很多客户排队贷款，房贷业务压力很大。尤其是国庆长假期间，很多开发商利用传统的购房旺季，银行的房贷审批也迎来了“小高峰”。银行也希望减少新的抵押贷款业务，减轻抵押贷款业务的负担。

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面对不断上升的房贷利率，很多接受采访的购房者感叹，不仅首付难，房贷还款也“压力很大”。

假设买受人购买精装房，单价10000元/m2，建筑面积100平方米，装修标准3000元/m2，则需支付的总房价为100万元:毛坯房价格(70万元)+装修费用(30万元)。

以首次购房为例，70万元的毛坯房，除首付20%外，还需贷款56万元。如果是30年期，按等额本息还款方式计算:基准利率上浮15%，月供3227元，利息费用总额601796元；基准利率上浮35%，月供3582元，利息支出合计729534元。对比可以发现，月还款额和总还款额的差额分别为355元和12.77万元。

至于装修费用，如果首付是总费用的30%，30万的装修费用需要贷款21万。按市场上普遍实行的10年等额本息还款法计算:执行基准利率上浮30%，月供2370元，利息支出总额74476元；基准利率上浮60%，月供2533元，利息费用合计94017元。月供和总还款分别相差163元和19500元。

一般来说，每月支付的住房贷款总额77万元与利息费用总额的差额为14.72万元。

采访中，不少购房者感叹，买房时间差几个月，每月还贷利率支出多几百元，实在让人无法接受。另外，银行理财产品、货币基金等理财渠道健全的收入明显下降，我们会考虑多买房，尽量减少贷款。

行业提醒:充分评估还款能力，避免高负债

访问期间，多名银行信贷部官员表示，根据目前的市场情况，抵押贷款利率正在上升，越来越严格的申请抵押贷款条件预计短期内不会改变。未来，整体利率将保持目前的低速增长，直到稳定在峰值水平。不排除少数银行会受到有利的RRR降息的影响，导致利率小幅调整，但不会偏离整体利率环境趋势。

关于买家普遍关注的RRR降息后是否会放松抵押贷款利率的问题，一家大型国有银行个人贷款部负责人表示，自今年年初以来，央行已四次下调RRR利率，前三次是在今年1月、4月和7月。在10月份RRR降息后，中国央行今年将法定存款准备金率下调了2.5个百分点。然而，抵押贷款利率一直在上升。可以看出，目前的货币政策保持稳定和中性，RRR降息的目的是稳定经济，稳定预期，促进改革，而不是流入抵押贷款市场，刺激居民增加杠杆买房。

另一位银行家提醒，从去年开始，南宁市场房贷利率一路上涨，首套房贷利率从基准利率的10%折让，一直上涨到25%~30%。购房者不仅要考虑房价，还要充分评估自己的还贷能力，避免过度负债影响生活。此外，银行之间在配额、政策和利率方面也存在差异。买家可能希望经营更多的银行，并选择对他们最有利的银行。

来源:《南华早报》客户记者廖岷

值班军官李沛

值班编辑，廖岷