(经济）广西银行业保险业开展2020年“3.15”消费者权益保护教育宣传周活动

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加强对银行业和保险业消费者权益的保护，是贯彻以人为本发展思想的具体体现。在今年“3.15”消费者权益保护日到来之际，中国保监会在全国范围内开展了银行业和保险业消费者权益保护教育宣传活动，旨在不断推进银行业和保险业消费者权益保护，做好支持金融服务打赢人民战争、全面战争和新冠肺炎肺炎疫情防控战争，不断增强金融消费者的自我保护意识和风险防范能力。

3月9日，今年的“3.15”消费者权益保护教育宣传周正式启动。广西银监局和辖区内各银保机构将积极行动，广泛宣传金融支持疫情防控的政策，积极回应银保行业消费者的关注，并以“案例讲风险”的形式提醒消费者常见的消费风险和欺诈陷阱。

积极帮助中小企业

中国银行业监督管理委员会发布暂缓还本付息暂行办法

为深入贯彻落实党中央、国务院关于推进新冠肺炎肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署，进一步缓解中小企业困难，促进企业有序复工，银监会会同中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部， 最近发布了《关于中小企业临时延期还本付息的通知》，调整了中小企业合格贷款的还本付息安排，提高了金融服务的针对性和有效性。

企业还本付息的临时展期。通知称，因疫情导致偿债困难的中小企业(包括中小企业主和个体工商户)，特别是前期经营正常、发展前景较好、因疫情导致遇到暂时困难的中小企业，可向银行申请延期还本付息。银行可以根据受疫情影响的企业情况，结合企业经营状况，通过发放贷款、展期贷款等方式，给予企业一定期限的临时延期还本付息。

可以延长到2020年6月30日。根据通知，对于2020年1月25日至2020年6月30日到期的中小企业贷款，以及2020年1月25日至2020年6月30日中小企业支付的贷款利息，银行可为符合条件的企业办理临时延期还本付息，还款日最长可延长至2020年6月30日，不加收罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复期较长、发展前景较好的中小企业，银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定追加延期安排。

临时延期措施不会影响企业征信。通知要求，银行业金融机构对临时还本付息的贷款应坚持实质性风险判断，不要因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业信用记录。

企业可以线下申请，也可以线上申请。通知称，银行业金融机构应积极满足中小企业延期还本付息的需求，为企业申请延期还本付息提供便利，为企业开通各种线下和网上渠道(网银、手机银行、电话银行)，及时受理企业申请，并在限定时间内做出回应，确保所有贷款快速发放。

企业应诚实守信，遵守合同精神。根据通知，银行业金融机构应密切监控临时延期还本付息的贷款，并采取相应措施应对贷款期间业务运营的任何实质性变化。银行还应完善反欺诈模式的使用，促进信息共享的共同防御，一旦发现企业存在欺诈等违法行为，应立即停止融资支持，并通过报告信用报告和诉讼等纪律措施依法保护债权人的权益。

新消费者保护条例综合解读

为消费者投诉提供更便捷的服务

为了更好地保护金融消费者的基本权利和合法权益，中国银行业监督管理委员会发布了《银行业和保险业消费者投诉处理管理办法》(以下简称《办法》)，并于今年3月1日正式实施。《办法》进一步明确了银行和保险机构处理消费者投诉的主体责任，为消费者投诉提供了更加便捷的服务。

方便高效，最大限度的方便消费者投诉。《办法》规定，银行保险机构不得拒绝消费者的合理投诉和要求，不得要求投诉人提供机构已掌握或通过查询内部信息档案可以获得的材料。

杜绝长时间拖延，15天内做出决定并告知。根据本办法，对于事实清楚、争议简单的消费者投诉，银行保险机构应当在15日内处理并告知投诉人，复杂的案件可以延长至30日。

纠纷解决方式多样，主张通过调解机制解决问题。《办法》规定，银行保险机构应充分利用地方消费纠纷调解机制，促进消费纠纷的解决。各相关行业协会要充分发挥行业自律在解决消费纠纷中的作用，通过协商、调解、仲裁和诉讼等方式，协调和促进其成员单位妥善处理消费纠纷。

人力、物力和财力保证消费者投诉的顺利开展。《办法》规定，银行保险机构应当指定高级管理人员、指定部门和岗位负责处理本单位的消费者投诉；要设立或指定投诉接待区，配备录音录像设备，保存消费者投诉的接待过程。

监督、公开和评估，多管齐下的监督措施。根据本办法，监管部门应当对银行保险机构的消费者投诉处理情况进行监督检查，定期报告和披露向银行保险机构转交的消费者投诉处理情况，并将投诉处理情况纳入消费者权益保护监督评估。

金融权益保护政策分析

八权全面保护金融消费者权益

作为一个金融消费者，你知道自己有哪些权利吗？广西银监局介绍，金融机构应保护金融消费者的八项权利:

第一，保护金融消费者的财产安全权。金融机构应当依法保护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应审慎经营，采取严格的内部控制措施和科学的技术监控手段，严格区分自有资产和客户资产，不得挪用或占用客户资金。

第二，保护金融消费者的知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品回报、隐瞒产品风险等欺诈性信息，不得进行虚假或误导性宣传。

第三，保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许的范围内，充分尊重金融消费者的意愿，由消费者自主选择和决定是否购买金融产品或者接受金融服务。不得强行买卖，不得违背金融消费者意愿捆绑产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得以误导手段诱导金融消费者购买其他产品。

第四，保障金融消费者的公平交易权。金融机构不得设定违反公平原则的交易条件，不得加重金融消费者的责任，不得限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济，不得减轻或者免除其损害金融消费者合法权益的民事责任。

五、依法保护金融消费者的索赔权。金融机构要切实履行处理金融消费者投诉的主体责任，在机构内部建立多层次的投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉处理查询制度，提高处理金融消费者投诉的质量和效率，接受社会监督。

不及物动词保障金融消费者的受教育权。金融机构应进一步加强金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛持续的日常金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力，增强金融素养和诚实守信能力。

七、保障金融消费者的权利得到尊重。金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族习俗，不得以性别、年龄、种族、民族、国籍为由歧视金融消费者。

八、保护金融消费者的信息安全权。金融机构应采取有效措施，加强对第三方合作机构的管理，明确双方的权利和义务，严格防范和控制金融消费者信息披露风险，确保金融消费者的信息安全。

风险警告“按案例承担风险”

目前，警惕这些财务欺诈

自新冠肺炎爆发肺炎以来，银监会等部门发布了许多重要文件，部署金融业支持疫情防控，推出了各种惠民政策。但这些政策在帮助消费者缓解眼前财务压力的同时，也成为无孔不入的犯罪分子的攻击目标，有的甚至以银监会等金融监管部门的名义发布虚假信息实施欺诈。因此，广西银监局特别提醒消费者警惕，谨防上当受骗。

骗局1:以申请低息信用贷款为名进行诈骗

不法分子利用电话、短信、网络发布可以申请“高额度、低利率、无抵押、快速支付的疫情政府专项贷款”的虚假信息，诱使有资金需求的单位或个人通过网络申请贷款。然后以收取贷款管理费为由，要求申请人提前支付生产成本、代理费和利息，或者以金融监管部门的名义收取贷款担保、解冻费、贷款发放保证金等费用。

骗局2:以冻结信用卡为名进行诈骗

犯罪分子向金融消费者发送短信，称其信用卡因违约将被纳入信用信息系统并被列入黑名单，以便消费者及时致电客服解冻。未经核实，消费者拨打短信中预留的虚假“客服电话”，被告知以罪犯的名义存入与欠某银行卡金额一致的款项，以“核实还款能力”。消费者转账后，虚假的“客服”，还打电话给银行验证消费者账户的“安全性”，向消费者索要手机收到短信的验证码，然后消费者账户中的资金被转移走。

骗局3:老人相信投资信息被骗

犯罪分子利用老年人对各种欺诈手段不太了解的心理，想获得投资收益来保障自己的退休生活。通过发布微信群的二维码，发送大量自己作为微信群投资人获利丰厚的消息，吸引老年人参与投资，然后将资金转移给犯罪分子。

骗局4:以购买口罩等防疫产品为名进行诈骗

在新冠肺炎防控肺炎期间，犯罪分子通过电话、短信、朋友圈发布虚假信息，捏造口罩货源，并通过微信或银行转账等方式要求受害者付款，收到款项后以各种理由拒绝发货或黑化受害者。

为此，广西银监局提醒消费者:

1.请通过正规渠道投资理财，不要相信陌生的电话、短信和互联网提供的贷款投资信息。不要点击、下载未知的互联网链接、手机或电脑软件，不要将个人及银行卡信息、短信验证码告知陌生人，不要轻易将钱转给他人。

2.中国银行业监督管理委员会将依法对全国银行业和保险业进行监督管理，不会冻结任何单位和个人的银行账户，也不会向消费者收取任何形式的存款或贷款。

3.消费者对金融业务有疑问的，可以咨询金融机构和监管部门；个人账户信息泄露的，及时变更账户密码或注销银行卡；如因诈骗造成损失，应及时向公安机关报案，积极配合案件调查，并尽量追回经济损失。

来源|南华早报客户记者王霞

编辑|林飞