(经济）桂林银行：转型发展，助力地方经济

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近年来，桂林银行主动适应供给侧结构改革要求、金融业发展趋势和广西经济结构调整，实施国家普惠金融和经济脱离实际的要求，找到了良好的战略定位和方向，以转型发展为抓手，以社区银行体系和网点智能化、轻型化建设为支撑，转型为供应链金融。 数字小微、消费金融、农村金融，提升特色经营能力和核心竞争力，实现中小银行在激烈竞争格局下的“突破”。

桂林银行客户经理实地考察桂林国际电线电缆集团有限公司，了解企业融资需求。

桂林银行客户经理实地了解农户经营情况，充分利用平台优势为农户解决销售问题。

1向供应链融资过渡:

增加对实体经济的支持

桂林银行看到，供给侧结构改革调整了产业和产业链结构，大中型核心企业对稳定上下游供应链、增强产业链竞争力的需求日益旺盛。广西大型企业少，但传统产业转型升级加快，核心企业和骨干企业发展良好。上下游中小企业缺乏资金支持，依赖上下游交易的供应链融资需求巨大。

为此，桂林银行于2015年开始探索以支持实体经济、实现产融结合为目标的供应链金融发展战略，以此为公司业务转型突破口，围绕广西优势产业、龙头企业及其上下游构建金融支持体系，在落实金融服务实体经济精神、支持广西重点产业二次创业等方面取得良好成效， 支持核心企业做大做强，缓解产业链中小企业融资难、成本高的问题。

桂林银行在主支行成立了专门的供应链团队，围绕核心企业的信息流、资金流、物流，探索商机，控制风险，为企业提供灵活便捷的金融服务解决方案。本行优先选择广西百强企业、民营企业50强、制造企业50强、各地区各行业市场优势大、上下游影响力强的企业作为核心企业，重点发展冶金、制糖、物流、机械、医药、水产等广西重点行业的重点企业，加大对核心企业的信贷支持力度。

四年来，桂林银行对实体经济和中小企业给予了大力支持。例如，通过供应链金融，桂林国际电线电缆集团的产业链获得流动资金贷款、订单融资+保函、出口发票融资、跨境双向人民币资金池等信用支持。，这促使该企业的销售额逐年增加。2018年销售收入28亿元，同比增长22%左右；桂林力源集团产业链累计信贷支持超过20亿元。2018年，集团销售收入190亿元，营业利润8亿元。

截至目前，桂林银行拥有近80家供应链金融服务核心企业，1500多家连锁企业，近2000家“微链贷”客户。通过各种金融工具向客户提供的金融支持超过1500亿元，不良贷款率为0。供应链金融业务吸收的存款约占银行存款的40%，贷款占银行贷款的30%以上。

2向数字银行的过渡:

提高微观和消费者金融服务的效率

今年8月8日，桂林银行与中小银行互联网金融(深圳联盟)联合举办了“中国数字银行论坛& middot桂林论坛”，来自全国100多家中小银行的高管参加了论坛，围绕“规范数据治理，建设数字银行”的主题进行了深入交流。

面对数字化转型的浪潮，桂林银行近年来大力开展数字银行建设，探索数据的价值挖掘和综合管理，将数据应用提升到全行发展战略。特别是将数字化应用于小额信贷和消费金融，通过与互联网公司的合作，将线上线下营销有机结合，大大提高了金融服务的覆盖面和服务效率。

桂林银行作为“中小企业合作银行和市民银行”，不断创新产品和服务体系，支持小微企业和民营企业发展。近年来，它以“批量、在线、数据”为方向，提高服务质量和效率。比如银行与税务机关合作推出网贷“归隐乐税贷”，与税务系统直接相连，经借款人授权后获取企业税务数据。以税收数据为基础，结合工商、司法、信用信息等数据。，核实客户贷款金额，服务对象覆盖全区企业和个体工商户。目前“归隐乐税贷”余额已超过10亿元。

桂林银行积极发展基于大数据的消费金融，将大数据应用于网贷产品贷前、贷中、贷后全生命周期，通过数据规则和风险控制模型验证借款人身份和授信额度，实现全业务流程零人工干预、二级审批、二级放款。客户可以通过电子渠道完成信用申请、审批、签字、支付和还款。截至7月底，银行通过大数据技术自动审批的个人消费贷款余额已达30亿元，已自动审批33万多张信用卡，为广西居民消费升级提供了支持。

3向农村金融过渡:

增强差异化竞争力

随着城市市场竞争的日益激烈，桂林银行进一步实施差异化竞争。根据广西农业发展的自然禀赋、良好基础和自身特点，以发展农村金融为突破口，改造和发展传统银行，提出了“一体两翼”的农村金融发展模式，以成熟的社区银行服务体系为支撑，融金融服务于农业、农村和农民。

“一体化”是指以桂林银行为主体，建立渠道网络、管理架构、金融产品和服务平台四大体系。桂林银行推进“县支行+乡镇小微支行+农村普惠金融服务点”的新型农村服务网络。目前有35个县支行和乡镇小微支行，888个农村普惠金融服务点，金融服务覆盖1200个行政村，力争未来三年实现广西农村网点全覆盖。本行将“智能银行”理念融入农村，在乡镇小微支行设立智能柜台，借助移动金融设备深入田间办理业务，在农村市场商户推广银联中国银联快捷通扫码支付，推广金融服务app，提升农村金融服务电子化程度。

“两翼”之一是加强与互联网企业和金融科技企业的合作，依托金融科技和大数据应用搭建综合服务平台。例如，与蚂蚁金服联合推出了帮助农民的网络贷款“贵农贷款”，采用“大数据风险控制+定向支付”的模式，为农民提供生产经营所需的资金。“贵农贷款”一年多前启动，贷款总额11.21亿元，贷款余额4.57亿元，惠及3.8万农民。

“两翼”之二是整合政府数据平台和资源平台，以供应链模式围绕农业龙头企业构建农村金融生态系统。一方面，与政府“智慧县”合作，整合信贷和信息数据，实现精准营销，推广社保、水电支付等便民服务。另一方面，以“公司+合作社+经销商+农户+金融”的连锁思维模式，与核心企业合作，促进多方共赢。比如与农业企业合作，将农产品投放到桂林银行电子商务平台“小能人”的生活服务平台，依靠线上平台和线下社区支行，通过众筹、团购等方式推广农产品销售。截至目前，“小才华”生活服务平台已为农民销售农产品1100多万斤，总销售额达1.09亿元。

4向智能轻质插座转型:

丰富金融服务的内涵

在转型发展过程中，桂林银行加大了社区银行服务体系建设，推出智能化、轻型化网点，为银行转型发展提供了有力支撑。

桂林银行于2014年开始探索社区银行新的发展模式，以“我帮你解决烦恼”为经营理念，围绕“医、食、住、玩”整合资源，为客户提供线上线下的金融和非金融服务，形成独特的可持续发展模式。目前，“小能人”生活服务平台已入驻3.4万商户，注册个人用户116.75万人；社区分支机构和商户开展了85000多项进入企业、社区和沙龙的活动。

截至7月底，桂林银行已在广西设立190家社区支行(含小微支行)，存款余额合计195.54亿元，贷款余额合计103.77亿元，客户超过113万人。桂林银行被《银行家》杂志评为“2017年最佳社区服务城市商业银行”，并因其社区银行业务被《银行家》杂志授予“最佳金融创新奖”。

桂林银行还以金融科技改革为重点，以智能化、轻型化为目标，全面推进网点转型，推出智能银行旗舰网点、无现金柜台智能网点、智能微支行。

目前，桂林银行已建成29家智能网点。桂林银行网络转型发展取得一定成效，荣获“2018年全国十大银行智能网络创新奖”、“2019年全国商业银行网络数字营销创新奖”，智能柜台票据防伪技术获国家实用新型专利。

来源南华早报客户记者廖岷通讯员罗燕

编辑王霞