(经济）大银行倾心“小生意”

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建行的“助保贷”产品是一种有益的尝试，在服务小企业方面取得了显著成效。请作为促进山东省中小企业金融服务的典型案例进行总结介绍 ——这是山东省省长郭树清对山东省分行小企业报告材料的批示 建设银行作为大型国有控股商业银行，在充分发挥传统优势、服务国家基础设施建设的同时，积极落实党中央、国务院和监管机构的要求。热衷于与小微企业做“小生意”，在服务模式、产品、合作平台建设等方面进行了一系列探索和创新，成效显著 据统计，建行近三年为小微企业提供信贷资金2.5万亿元；截至2014年6月底，小微企业信贷客户数量达到24万；同时还为全国20%的小微企业提供结算、理财、咨询等一系列综合服务 优化商业模式，让更多小微客户受益。鉴于小微企业资金需求短、频、快，建行已建立286个“信用工厂”模式的小企业运营中心，覆盖236个地级行政区 对500万以上的小企业贷款，实行评级、授信、发放“三位一体”的运作模式，规范业务流程，提高业务办理效率 对于单户500万以下的小额贷款客户，我们率先在四家银行开发推广记分卡工具，实现了客户评估从依赖财务信息到关注客户绩效能力、所有者信用、资产状况的转变，有效解决了小微企业财务报表不规范、难以准确反映企业真实信用状况的融资问题 同时，记分卡评估模式提高了业务处理效率，便于操作，充分发挥了大银行网络资源优势，促进了小额贷款服务，惠及更多的微型企业 张先生在广东中山三乡从事汽车维修设备制造业务，是建行优化小企业经营模式的受益者 虽然他在建行开了两年多的结算账户，但当他接到建行三乡支行范兴昌的电话时，还是颇感意外 范兴昌告诉他，根据建行“记分卡”上企业的理想信用记录、业务记录和结算记录，建行可以给他高达200万元的信用贷款 三天后，张先生拿到这笔资金拓展业务，他与建行的合作也翻开了新的篇章 加大创新力度，让产品满足客户需求。经过多年的培育和发展，建行形成了“成长之路”、“快速贷款通”、“小额贷款”、“信用贷款”四大产品体系，基本覆盖小微企业客户的各类信贷需求和风险缓释方式 面对不断变化的市场环境，建行始终把产品创新作为服务小微企业的重点，不断加大创新力度，满足不同类型小微企业的金融服务需求 2011年，建行推出了基于企业和企业主信用积累的“信用贷款”，解决了大量优质企业缺乏有效抵押品的融资瓶颈 自2012年以来，建行在大数据挖掘企业信息的基础上，进一步推出“信用贷款”下的服务股票结算客户“好贷”、“结算通”，以及周边客户“创业贷款”，让更多符合条件的小微企业共享建行的信用贷款服务 依托网上银行，特别是“好业务”等电子平台，建行产品创新渠道得到拓展 “网上银行循环贷款”业务的推出使客户能够在7x24小时内处理业务，而无需离开家。信贷资金是借入和归还的。贷款手续简单快捷，额度任意循环使用，极大满足小微企业资金需求 小微企业老板说:“这生意就像是定制的生意。我们资金不足，用钱的期限不确定。‘网银循环贷款’帮到了关键，解决了大问题！”为充分调动行内外资源，加强交流合作，建设银行建立了“总行引领创新、分行积极创新、多方合作创新”的小企业产品创新模式 2013年，本行完成了100多项产品创新，推出了一系列具有重大创新意义的新产品 拓宽服务平台，以合作促进小微企业发展近年来，为解决小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题，建行通过以“助贷”为代表的一系列产品，打造银行、政府、工业园、商户。联盟等多方合作平台增加了对小微企业的信任，降低了融资门槛，帮助企业克服抵押困难和担保困难 建行先后与工信部、中小企业协会、中华全国工商联签署战略合作协议，依托“助贷”共同组织贷款企业成立资金池，充分发挥基础资金对贷款投放的杠杆作用 截至2014年6月底，有近5000名“助贷”客户 位于青岛北工业园区的山东保康蜂业有限公司作为首批体验“助贷”业务的企业之一，已获得500万元“助贷”资金 公司总经理张说:“对于蜂蜜行业来说，最重要的是每年采集蜂蜜。从2014年4月开始，新一轮的产集开始，需要大量的流动资金。就在我们为今年的流动资金发愁的时候，建行推荐了500万贷款额度的“助保贷”业务，一下子解决了企业的燃眉之急。 建行作为服务和支持我国小微企业的生力军，以完善的机制、创新的产品和优质的服务，有效满足了小微企业的金融服务需求，取得了显著成效。多年来实现了小微企业“两不低于”贷款的新监管目标。2013年被银监会授予“小微企业金融服务绩效突出银行”荣誉。 未来，建行将一如既往地从全行战略高度推动小企业业务发展，不断完善服务体系，大力推广重点产品，承担起国有大银行服务小微企业的社会责任