(经济）从“防被盗”到“防诈骗”，“支付宝天下无贼”计划升级

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付款方式关系到每个人的钱包。最近支付宝引起了很多关注。蚂蚁金服董事长兼首席执行官敬先东近日宣布，将升级“支付宝天下无贼”计划。除了继续13年前的“被盗全额赔偿”承诺外，还将增加两个新项目。内容，即针对消费者金融安全教育的“扫雷”行动，以及协助监管机构和警方打击互联网犯罪的“天朗行动”，并努力改善用户教育、行业治理和

但9月份，数百名苹果手机用户投诉其apple id被盗，支付宝、微信等支付平台被扣，损失从数百元到数万元不等。但上海苹果中国公司针对被盗用户提出的退款投诉，表明其无法运营。由于事件发生后，用户意识到自己已经设置了“免密支付”，支付宝建议“他只是授权指令的执行人”，“对此服务造成的损失和责任，他不承担任何责任”。

是一英尺高还是一英尺高？在互联网金融飞速发展的今天，如何保证电子钱包的安全性？

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尽量减少在多个平台上使用相同账号的密码

《金融消费教育现状与展望》报告显示，大学生、城市农民工、老年人和农村人群这四个群体识别金融风险的能力最低，是电信诈骗和金融诈骗的重灾区。

因此，通过事前教育提高消费者的安全意识尤为重要。淮北市公安局对苹果id盗用行为进行了分析，建议用户除了设置相对复杂的账号和密码外，还要注意不同平台之间账号信息的授权行为和约定，尽量减少同一账号密码在多个平台上的使用，注意无密支付的约定和更新内容。

中国消费者协会副秘书长董告诉记者:“对于消费者教育，首先要帮助消费者丰富金融消费知识，让他们知道这些雷，增强消费者的契约意识和谨慎意识；二是帮助消费者提高安全意识，让消费者进一步增强辨别这些地雷的意识，防患于未然；三是帮助消费者提高依法维权能力，消除这些地雷。"

智能风险控制将“防盗”扩展到“反欺诈”

互联网金融始终与科技发展密切相关。敬先东表示，之所以能坚持13年全额赔偿盗窃的承诺，是因为有支付宝自主研发的智能风险控制系统的支持。自2005年推出以来，系统不断优化升级，现已是第五代。可以在0.1秒内完成风险预警、探测、拦截等各种复杂任务，实现风控领域的“无人驾驶”。

据统计，目前支付宝的交易损失率不到5 ‰，远低于国际领先支付机构的2 ‰。

此外，支付宝还推出了刷脸登录和刷脸支付，延迟到货后升级为“2.0版”。如果用户换手机付款，可能会被迫先刷脸再消费。如果账户没有使用刷脸功能，可能会强制要求短信验证码等。这样就避免了账号、密码、支付密码泄露造成的经济损失。

蚂蚁金服副总裁芮熊文表示，支付宝延迟到货后升级至“2.0版”。如发生欺诈，只要延迟转账未到，及时报警即可冻结交易，一旦警方下达止付指令，转账可退回原账户。

支付宝通过智能风险识别系统，一旦识别到转账存在风险，如收款人账户的交易历史、资金流转行为等，会主动提示用户“可能遇到欺诈”，并建议用户取消或延迟转账，从而将风险控制范围从“防盗”扩大到“反欺诈”。

相互黄金时代的技术驱动监管正在脱颖而出

移动支付已经成为生活的常态。中国人民大学金融技术与互联网安全研究中心主任杨冬教授在接受《科技日报》采访时表示，支付宝解决了电子商务的支付网络保障问题，网上小额贷款解决了跨区域互联网借贷问题。基于这两个金融市场的支付和小额贷款是中国互联网金融崛起的重要基础。

然而，当无现金社会成为现实时，金融安全和数据安全等可能的风险不容忽视。

杨东表示:传统上，中国金融业的监管主要采用准入监管，监管者关注的是金融机构是否能够满足特定的准入条件，这与中国互联网金融的发展不相适应。

金融的核心竞争力在于其技术创新能力，其主要风险在于能否持续保证其数据优势和技术优势。准入监管本身关注的是金融机构是否能够满足特定的金融条件、风险控制条件等。，既不注重企业的技术能力，也不注重企业的持续经营，这与互联网金融企业的经营模式不同。因此，有必要创新金融监管理念，用技术驱动的监管取代传统的金融监管理念。

在未来的监管体系中，央行的公告两次强调需要建立适应互联网金融特点的监管体系。杨东认为，这表明监管机构将更加深入地研究互联网金融的特点，在监管方面进行创新。

同时，1-2年内已经初步建立起适应互联网金融特点的监管体系，说明监管者没有急于求成的意图，而是会根据行业的变化不断修订完善，更符合行业的实际情况。

资料来源:《科技日报》

值班编辑委员会成员王冲

值班军官陈少峰

值班编辑许