(经济）建设银行：转型成果为实体经济注入强大动力

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“贷款额度可达3000万元，手续不复杂，费用不增加，材料齐全的话，贷款审批时间不会超过一周。”生产资金匮乏的安徽鲍波合成革有限公司董事长梁有宝通过建行的“贷款援助”产品服务方案看到了希望。

鲍波公司是一家生产和销售pu皮革的小型私营企业。去年，该公司推出了两条新生产线，并获得了足够的订单。令梁友宝担忧的是，由于下游客户支付期限延长，销售资金难以回笼，导致生产和营运资金缺口1000万元，缺乏有效的抵押资产是建行的“助贷”产品，使企业机器再次轰鸣，成功克服困难。说起一年前的这一幕，梁有宝还是很感激建行的。

这是建行转型服务实体经济的一个小缩影。

近年来，中国建设银行认真贯彻党中央、国务院的部署要求，牢牢把握和利用新一轮深化改革开放带来的历史机遇，在巩固和发挥传统优势的同时，培育了新的竞争优势，开创了空.新的发展时期根据宏观经济形势和市场需求的变化，明确了“全面、多功能、集约化”的发展战略，坚持金融服务对实体经济的本质要求、“以客户为中心”的经营理念和改革创新的发展思路，不断推动建设银行科学、转型、稳健发展。

转换:让信贷审批变量为一月

“广盛22天，中冶15天，王楠11天，运输集团9天，变更合作机构审批2天，5个重点项目1个月内完成。”

这份高效的企业贷款审批报告发生在信贷体制改革后的中国建设银行广东省分行。中国南方电网、中冶集团、通信集团、广盛集团、粤东粤西振兴基金总计200亿元的项目，不到一个月就投入运营。这个速度在过去是不可想象的。

风险管理是银行最重要的核心竞争力之一。风险管理的水平决定了一家银行经营乃至转型的成败。中国建设银行的转型抓住了风险的“牛鼻子”，推动了风险控制体系的改革和信贷流程的优化。

受全球金融危机和日益复杂多变的外部经营环境的影响，中国建设银行股改上市后多年建立并发挥积极作用的风险管理体系逐渐显现出一些不适应性。为了充分发挥金融在经济转型升级中的支撑作用，提高服务实体经济的质量和水平，中国建设银行决定按照流程银行的内在逻辑要求，重构简单、顺畅、可控、高效的公众授信流程，减少重复操作，缩短管理链，努力实现流程效率与更高层次风险管控的平衡。

改革有“分”和“合”之分，“分”就是前、中、后台职责相对分离。前台主要负责业务开发和营销，中间负责信贷审批，后台负责风险监控和提示；“组合”是指设立专业信贷部门，依托综合信贷建立前、中、后台沟通平台，积极了解市场和客户需求，积极制定综合信贷方案，积极安排客户信贷管理策略和风险应对，实现对客户的主动信贷管理。

在“分离”和“整合”之间，审批流程高效运行，客户体验大幅提升，风险管理更积极响应市场，更积极推动业务。目前建行的综合授信审批周期已经从几个月缩短到不到一个月甚至几天。

经过不断探索和完善，建行风险管理转型正按照“授权负责、权责平等、协同高效、相互制约”的原则进一步深化，较好地实现了风险控制、效率与服务、资产质量稳定、整体风险可控的平衡，得到监管部门的充分肯定。截至2013年底，不良贷款率为0.99%，低于中国银行业的平均水平。

转型:破解小企业融资难、发展贵的瓶颈

小企业经营风险高，规模和信用水平低，抵押资产少，这是银行经营小企业无法避免的障碍，也是制约小企业融资的难点。建设银行作为国有控股银行，把发展小企业作为战略转型的重点，转变思路和方法解决问题。

小企业融资难，主要是信用和信息不足。中国建设银行从信贷和信息入手，与政府合作，为小企业设计并推出了一种新的金融产品——“帮助担保贷款”。

政府推荐企业，建立“小微企业池”；进入池内的企业缴纳贷款额2%的保证金，政府提供一定数额的风险基金共同组成“保险池”。银行按照一定倍数的风险型资金发放贷款，通过资金的杠杆效应为更多的小微企业服务。同时与政府建立信息共享平台，既解决了信息不对称问题，又增加了企业信用，有效降低了融资成本，帮助小企业摆脱融资难、融资贵的困境。开业五年来，“帮助保险贷款”已向1万多家小微企业提供了500亿元贷款。

擅长服务大企业、大客户的中国建设银行，依靠创新转型，做好大银行服务小企业的工作。在多年的实践中，建行逐步探索和把握小微企业的经营特点和需求特点，突破传统思维，将“大数定律”应用于小微金融管理，建立了向“小、规范、批量”转型的经营模式。近年来，小企业服务内容不断创新，形成了“成长之路”、“速贷”、“小额贷款”、“信用贷款”四大系列40余种产品的小企业产品体系，基本覆盖了各类小企业客户不同的融资需求。截至5月底，小微企业贷款较年初增加624亿元，增幅7.2%，符合“两个不低于”的监管要求。

转型:在国内外向上游和下游扩展金融服务

2012年，华为和中兴这两家知名电信设备制造商从非洲最大的电信运营商mtn集团尼日利亚子公司中标3.52亿美元的设备采购，对方提出信贷融资需求。建行得知这一消息后，立即启动了境内外联动机制，组建了由总行和境内外分行参与的营销团队，带领国内同行组建辛迪加，设计了融资结构，创新了保险模式，克服了境内外分行联合融资、专项资金支付方式、商业合同金额不确定带来的困难。经过8个月的努力，建行终于在北京与尼日利亚mtn签署了银团贷款协议，为该项目提供3亿美元的出口买方信贷支持。

这是一项极其成功的国际银团贷款安排，开辟了建行境内外分行参与国际融资的合作新模式。

随着国内企业不断“走出去”，中国建设银行加快国际化业务转型，紧紧跟随企业金融服务需求，协调“境内外”市场，以“业务发展和风险防范”为重点，依托“传统优势和创新能力”两大平台，极大提升了国际化管理水平和跨境金融服务能力。

为了适应中国-东盟自由贸易区升级建设的需要，积极参与边境金融改革，中国建设银行中国-东盟跨境人民币业务中心5月4日在广西南宁成立，这是中国建设银行提高边境金融和跨境金融综合服务水平的重要举措。中心成立后，建行将进一步密切与东盟国家银行在结算、融资、资本交易等领域的跨境金融合作。建立广西、香港、澳门、东盟和南亚国家之间的资金汇划渠道，拓宽结算清算网络，促进人民币对周边国家货币的上市交易，支持实体经济发展。

建行凭借信托、租赁、保险、基金等子公司的优势，不断提升对企业的综合服务水平和能力。通过上下内外母子联动，建行为企业越来越顺利的“走出去”铺平了道路。截至3月底，我行海外担保余额接近230亿美元，累计出口信贷28笔，达45亿美元，支持中铁、水电、华为、中兴等国内重点出口企业重大项目，涉及丹麦、瑞士、阿根廷等15个国家和地区。母子公司联合业务量955亿元，同比增长31%；海外机构与国内分支机构有35个联合项目，计划金额约为90亿美元。