(经济）房贷重点提醒：利率转换还剩最后一个月！你该怎么选？

抵押贷款利率的定价方式有没有改变？

今年3月1日，备受瞩目的个人住房贷款定价基准转换正式启动。对于那些有抵押贷款的人来说，他们可以选择固定利率或lpr，这将随着市场利率的波动而变化。

根据央行规定，利率定价模式转换原则上应在8月31日前完成，定价基准只能转换一次。

转lpr还是固定利率？

只剩一个月了，赶快！

1。什么是lpr？

Lpr是贷款市场报价利率的简称，是指金融机构为其最佳客户实施的贷款利率。

2019年8月，央行改革完善贷款市场牌价(lpr)形成机制，新的lpr报价方式改为按照公开市场操作利率形成；报价利率期限增加5年以上；报价频率由每日报价改为每月报价。

根据规定，2020年1月1日前已发放的贷款，或已签订合同但尚未发放的贷款，参照贷款基准利率和浮动利率，可折算为挂靠lpr。

2。在固定利率和低利率之间选择。怎么做？

在转换时，个人面临两种选择:

首先是选择固定利率。房贷利率会从你现在的利率水平保持不变，无论未来lpr利率如何变化，你的房贷利率都会保持不变；

第二，选择浮动利率(lpr)。抵押贷款利率根据贷款利率的变化而变化。

那么，哪个更好呢？

无论转换方法如何，转换后的抵押贷款利率不得低于原利率水平，除非lpr降低。这主要是落实房地产市场调控要求，坚持“住有房，住无炒”的定位，既不会向房地产市场发出错误信号，也有助于控制住宅行业杠杆率的快速上升。

具体来说，业内专家预测，未来空 lpr仍将有一定的下行空间。借款人和银行平等协商，采用lpr作为定价基准(浮动利率)可能是一种常见的方式。

3。如何转换成lpr？

第一步:确定价差

[利差=转换前抵押利率-对应期间lpr]

比如你的房贷涨了10%，按照现在4.9%的利率，你转换前的房贷利率是5.39%。根据央行规定，2019年12月的lpr锚定在个人房贷转换期，本月5年以上的lpr为4.8%。

根据以上，你的利差=5.39%-4.8%=0.59%或者59个基点。

差价在合同剩余期限内是固定的。

第二步:确定抵押贷款利率

[转换抵押利率=对应期间lpr+重新定价日+利差]

转换为lpr时，可以重新约定重新定价周期，商业个人住房贷款的重新定价周期可以短至一年，也就是说一年内房贷利率不变。据记者了解，很多银行可以选择的重新定价日期是每年的1月1日，或者贷款放款日对应的日期。

如果您的重新定价日期是1月1日，由于2019年12月lpr的锚定，您的抵押贷款利率在2020年不会改变。2021年折算抵押贷款利率= 2020年12月lpr(假设4.60%)+0.59%=5.19%，将比2020年下降20个基点。

也就是说，你的抵押贷款利率将会随着这个重新定价日的lpr与前一天的变化而调整。

4。谁受到影响？

一般来说，只要有个人住房贷款，就会受到影响，但有几个例外:

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；

2.固定利率贷款；

3.2020年底前到期的个人住房贷款；

也就是说，如果满足这三个条件中的一个，就不会受到转化的影响。

但需要提醒的是，原则上现有个人贷款定价基准的转换将于8月31日结束。如果之前没有转换，银行会自动调整为lpr浮动利率或固定利率，银行与银行不同。

8月31日前，可以选择办理网银或手机银行，不用去柜台，可以在网银上确认。或者可以选择在方便的时间到银行柜台办理相应的业务。