(经济）居民存款增速下滑至7%左右！中国人为啥不爱存钱了？

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中国人“省钱”的标签正在褪色。近日，央行发布的金融统计数据显示，今年8月，我国金融机构存款余额同比增长8.3%。此前39年，我国金融机构各类存款余额同比增速从未低于9%。

与存款增速整体下滑相比，居民存款增速下滑更为严重。从2008年到2018年，城乡居民存款增速在短短10年间从18%下降到7%左右。哪里的居民存钱少？

消费赚钱不如花钱快

“有钱就得花，我们的旧观念也得改！”生活大部分时间都很节俭的张连池，退休后无法留在黑龙江老家，常年带着妻子出国旅游。国内旅行后，他走遍了世界各地的东南亚国家，一年能出去旅游五六次。三年前老两口在三亚买了房产，银行卡里只剩下几万存款，剩下的闲钱都投入余额宝。

老张家的生活是中国人消费趋势的缩影:居民人均可支配收入近年来持续上升，但居民似乎越来越不热衷于存钱。日常消费、理财、买房成了存款最常“动”的地方。

根据国家发改委和商务部发布的数据，2018年上半年，我国社会消费品零售总额达到18万亿元，同比增长9.4%，最终消费对经济增长的贡献率为78.5%，比去年同期增长14.2个百分点，成为经济增长的主要驱动力。8月份，社会消费品零售总额达到31542亿元，同比增长9%，增速比7月份快0.2个百分点。商务部预测，“中国消费市场将继续稳步发展”。

挣钱跟不上消费的增长速度，要存的钱自然就少了。根据国家统计局的最新数据，上半年全国居民人均可支配收入为14063元，同比增长6.6%，继续保持第一季度以来的稳定增长趋势，但仍低于9.4%的消费增长率。

财务管理收入缩水但规模大幅增加

“我知道余额宝的收入越来越低。最近没想到会‘破3’。“在支付宝蚂蚁财富的页面文章的消息区，有用户感叹道。打开余额宝的平台，9月29日年化收益率只有2.81%。

今年以来，包括余额宝在内的“宝贝”理财产品收益率一路走低。在市场上，就连银行理财产品的收益率也呈下降趋势，连续六个月下跌，收益率达到5%以上的情况已经不再罕见。

银行理财下降半年，余额宝收益率跌破3%，网贷行业重新洗牌。居民存款是否存在“回流”？

“我工资卡的剩余部分已经转给买余额宝了。”在国企工作的柳荫说，虽然降低了收益率，但还是高于银行利率，而且使用方便，不用急着腾退。她理财的方式在年轻人中很有代表性。以各种“宝贝”理财为代表的互联网理财产品，近年来正在抢夺银行客户尤其是年轻用户的存款，对居民储蓄存款分流产生了显著影响。截至6月，余额宝田弘基金规模已超过1.4万亿元。

一方面，回报率持续下降，另一方面，货币基金行业的规模正在爆炸式增长。根据金融数据分析服务商wind的统计，2017年底货币基金资产规模为7.1万亿元。今年以来，货币基金的规模一直在上升，8月份达到8.4万亿元。据业内人士介绍，近几个月来，具有“低风险、高流动性”双重优势的中短期债务基金受到市场追捧，规模大幅增长。

住房抵押贷款快速消耗家庭储蓄

买房成了居民存款的另一个重要流向。根据各银行今年发布的半年度报告数据，银行房地产贷款规模仍然很高。在26家上市银行中，19家银行的房地产行业贷款余额高于去年同期，只有7家银行有所下降，主要是中小银行，尤其是上半年。首付和月供很快消耗了家庭储蓄。

央行近日发布的金融统计数据证明了这一点:8月份人民币贷款增加1.28万亿元，不同行业家庭贷款增加7012亿元，其中短期贷款增加2598亿元，中长期贷款增加4415亿元。

前不久，国家财政与发展实验室主任李阳公开表示:“中国居民即将成为赤字部门，后果严重”，引起了业界的关注。

居民存款减少带来了哪些隐患？据业内人士分析，家庭储蓄率的快速下降可能会导致金融风险和连锁效应。如果家庭储蓄率下降太明显，会增加整个社会的偿债压力，使金融体系更难承担风险。

然而，根据中国人民大学近日发布的宏观经济月度数据分析报告，“未来存款增长放缓将是一种正常现象，不值得过于担忧。”报告称，居民存款新的低增长率也有很多理财因素，反映了居民投资渠道的增加。

来源:北京日报

值班编辑委员会成员王冲

值班军官，洛瑞

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