(经济）为技术应用注入人文基因 领跑金融科技新时代 ——交通银行加速推进

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8月16日，第178届银行业新闻发布会在北京举行。交通银行副行长沈如军介绍了交通银行的相关工作，主题是“将人文基因注入技术应用，引领金融技术新时代——交通银行加速智能化转型”。交通银行个人金融业务部总经理韩旭、信息科技管理部总经理李海宁、企业文化部总经理师帅参加了会议。

中国共产党第十九次全国代表大会报告明确提出了“建设网络强国、数字中国、智慧社会”的目标，为社会信息化指明了方向。为贯彻党的十九大精神，5月31日，交通银行正式启动新一代集团信息系统智能改造工程(“新531”工程)，在保持it架构体系先进水平的基础上，打造数字化。智能通信行为的核心，以不断提高集团的服务能力、管理能力和综合竞争力为最终目标，推动大数据、人工智能、云计算、移动互联网、生物技术和

大数据+核心业务，提升业务服务能力

2010年，交通银行积极部署大数据发展战略，启动全集团境内外综合系统重组项目，历时8年。在国内同行中较早完成了统一的数据标准和境内外跨系统数据的整合，实现了用户、客户、额度、权限、渠道、报表、接口、任务中心等“八统一”管理。，使交通银行达到同业先进水平。2016年，该项目获得中国人民银行“银行科技发展奖”一等奖。交通银行依托数据整合的成果，坚持“以数据服务业务，以分析创造价值”，从客户服务和内部管理两个方面不断丰富大数据的应用场景。

面对客户服务，交通银行充分利用统一的客户视图，不断提高个性化客户服务能力。通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、活期账户等海量数据的智能分析，推出在线渠道理财产品更新功能，精准推荐产品，实现自动更新。通过手机银行中的“我的管家”功能，将客户经理放到互联网上，借助大数据平台，在线提供产品咨询、留学咨询、风险评估、理财策划等100多种服务，让更多人享受到高端客户以前无法体验的一对一专业服务。

对于内部管理，大数据技术广泛应用于风险防控、信用管理、审计监管、精准营销、预算和财务等领域。以风险防控为例，交通银行综合整合内外数据，实现各种风险管理信息的集中和共享，并应用数据挖掘技术，根据评估分析后的风险特征，对各种业务风险进行监控和调查，有效保障客户资金和交易的安全。7月12日，交通银行与中国工商银行还达成大数据金融风险防控战略协议，将在风险大数据共享互通、风险防控策略交流优化、风险防控技术推广升级等方面开展深入合作。

移动互联网+金融场景，打造综合服务生态系统

移动互联网技术使得实时、在线、互通的金融服务成为大势所趋。在“互联网+”时代的金融背景下，交通银行积极顺应供给侧改革，着力打造手机银行和“买单”两大app平台，提升网上业务运营能力，深入挖掘客户需求场景，布局全时段、全球化、全场景金融服务。

以手机银行移动支付平台的“印伟安康”和“银小通”产品为基础，将银行的支付结算服务嵌入到医院和学校的业务场景中，构建“金融+医疗”和“金融+教育”的生态圈，通过银企无缝对接为客户提供便捷高效的金融服务。国内银行业首创手机银行在线直播，邀请行内外专家和优秀客户经理“上线”。客户可以通过手机观看直播，与客户经理互动，直接购买产品。交通银行自2017年10月上线以来，已完成100多个直播节目，吸引了数百万用户观看，互动评论弹幕数量达到近300万。交通银行手机银行用户保持强劲增长。2017年，注册手机银行客户增加1090万，客户总数达到6106万，同比增长22%。

交行信用卡中心通过对标互联网公司，精心设计和打磨交行信用卡官方app“买单”，采用线上线下联动模式，不断丰富和拓展产品使用场景。目前，“买单”app已经全面覆盖了卡服务、理财、贷款、支付等各种金融场景，以及商场、餐厅、充值、生活费、电影等五大生活场景，同时引入了饿了么、易果、生鲜等行业巨头作为外部合作伙伴，利用金融行业的市场系列优势打造循环场景网络，打造一站式、多场景、多触摸的体验式服务。作为交通银行信用卡实施全场景营销的工具，“买单”应用正在向“分散”的金融平台转型，在满足用户不断升级的体验消费需求的同时，打造日益完整的互联网生态系统。截至2017年底，用户3877万人，活跃用户1920万人，比年初增加997万人，活跃用户数量位居市场第二。

交通银行在新一轮集团信息系统智能化改造工程中，大力部署跨境融合，通过深入挖掘行业特点，准确定位各行业与银行业务融合的关键环节，构建“金融+场景”的综合生态系统应用服务体系。通过充分发挥生态圈的作用，探索新的服务模式，积极培育新的业务形式，为客户提供跨境综合服务，促进智能服务质量和效率的提高。

人工智能+全渠道，实现三位一体的智能服务

近年来，交通银行积极探索人工智能与银行业务的应用联系，以客户体验为核心，运用智能感知、智能认知、智能决策等人工智能技术，全方位推进银行服务和运营流程的智能化转型。

手持终端项目是交通银行自主开发的智能移动服务工具，引入了指纹认证等智能传感技术，完善了业务认证系统，简化了登录安全认证，有效改善了用户的操作体验。6000多台手持终端投入使用，支持银行服务人员走出传统实体网点，为客户办理开卡、签约等200多项柜台服务，极大地方便了行动不便人群，帮助交通银行构建了充满温度的移动金融服务生态系统。

从各地区金融消费者的日常现金管理和理财需求出发，推出了沃德理财顾问(Ward Financial Consultant)智能理财咨询服务，利用大数据、人工智能等技术建立了量化的金融业务评估系统和智能产品推荐系统。面向客户，“沃德理财顾问”以1亿多客户的历史数据为基础，利用后台系统的智能分析能力，为客户提供资产流动性、安全性、安全性、盈利性的智能诊断，自动分析制定投资计划，形成一系列金融和业务推广计划，为客户提供一键式、全景式的专业理财服务。

在智能语音领域，交通银行应用了先进的语音识别、语义理解和语音合成技术，开发了一款出站机器人，可以按照预设的列表呼叫客户，按照预设的出站逻辑与客户进行通信。

依托新一轮智能转型，交行将进一步完善和拓展现有服务渠道，构建智能网点、智能语音门户、智能家居三位一体的智能服务体系，建立全渠道多感知、听、说、看、识生物智能应用系统，全面感知客户需求，让服务无处不在。

区块链+技术创新，抢占新技术先机

区块链是一种分布式数据记录分类账，由多方共同维护，并以区块链结构持续存储。记录的内容和时间由密码技术保护，使任何一方都难以篡改和伪造信息，并以较低的成本解决了广泛的网络信任问题。

交通银行持续关注和研究区块链技术及其在金融领域的应用，分析判断国内信用证、票据和供应链金融业务将首当其冲，成为区块链技术在银行金融领域应用的突破口。长期以来，国内信用证交易必须通过多家银行和快递服务提供商，如开证行、通知行、交货行、议付行等。每个机构都在自己的会计系统中完成记录。机构之间的信息是孤立的、不透明的，在文档处理中存在着真实性难以验证、处理效率低、易延迟、易丢失等诸多问题。2018年4月，交通银行区块链国内信用证项目投产，实现了信息和文件的端到端传输，减少了文件邮寄的中间环节，大大提高了国内信用证下的交易速度，大大降低了交易成本。截至7月26日，交通银行已发行20张区块链国内凭证，金额达1.56亿元。

6月27日，行业首个区块链资产证券化平台聚财联在交通银行正式上线。7月24日，交通银行完成了首个抵押贷款证券化融资产品的基本资产信息。传统证券化融资业务存在信息不对称、缺乏客观性、定价与风险不匹配等诸多业务痛点，导致原股权持有人融资成本高、投资者投资风险高、中介机构服务效率低、监管机构监管难度大。交通银行开发的基于区块链技术的资产证券化平台对资产注册、尽职调查、产品设计、销售和分销等资产证券化业务的各个环节进行重新设计和定义:通过上传基础资产的全生命周期信息，实现资产信息的快速共享和流通，确保基础资产形成期的真实性和存续期的实时监控；通过链接项目运营全过程的信息，使整个业务流程更加规范、透明、规范，实现证券化融资业务系统的信用渗透。

交通银行副行长沈如军表示:“交通银行一直强调，没有必要为了炫技而做技术。真正的金融技术要为人民服务。”交通银行在金融技术应用过程中，积极向科技注入人文基因，以“态度”、“精准”、“温度”、“规模”为原则打造竞争优势。“态度”是指更加立体地对待客户，通过整合数据的交叉验证，使客户信息更加全面、立体，从而在更多维度上从整个生命周期的角度为客户服务。“准确”是指预测客户需求，全面、准确、即时地了解客户信息。通过长期互动交流信息的积累，可以准确预测客户的理财需求，比用户更了解自己。“有温度”重在以人为本，真诚回馈客户，注重人情味和沟通。比如在网络设计、产品包装、服务细节等各个接触点。，用灵活的设计去接近客户，展现人文关怀，用更大的诚意回馈忠诚的客户。“规模化”强调以客户利益为基础，“认识客户而不利用客户”，这也是交通银行应用金融技术的基本要求。

据悉，交通银行集团的信息系统智能改造项目(“新531”项目)将以“1+2+5+n”为总体框架，即打造“集中+分布”并存的“1”技术架构。夯实智能基础；搭建“2”支撑平台，用数据应用和信息安全两个平台提升智能能力；围绕“五大”应用领域，实施“国际化、一体化”战略，全面提升集团跨境、跨行业综合服务能力；建立多感官、听、说、看、识的全渠道生物特征识别智能应用系统，大力发展能理解、思考、解决问题的人机协同金融服务模式，不断提升集团客户服务和管理水平，积极探索并积极引领金融业智能化转型。

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