(经济）交通银行发布手机版“沃德理财顾问”—— 您的财商指数它来算

本篇文章2010字，读完约5分钟

从“你不理财，钱不理你”到“我要理财”、“我会理财”，这是很多普通投资者面临的难题。

有110年历史的交通银行给出了这个难题的答案。2月8日，交通银行推出手机版“沃德理财顾问”、“沃德理财业务指数”，旨在为客户提供智能化的资产配置建议和产品组合解决方案，满足广大客户的理财需求。

用手指获取金融和商业指数

“沃德理财顾问”是国内首家为大众客户提供全面、个性化理财规划的移动产品。它具有亲民、聪明、专业的特点。

只需用手指点击交通银行的手机银行app评测按钮，沃德财富顾问就可以对客户现有的资产配置进行智能诊断和评论，并通过后台算法提出个性化的配置建议，客户确认后一键购买即可。

此外，交通银行还推出了沃德财经指数，对客户的个人理财能力进行量化分析。得分越高，资产配置越合理，同一客户群的理财能力越强。“沃德金融业务指数”包括流动性、安全性、安全性、盈利性四个维度，对应现金管理(活期存款、货币资金等)四大资产的分配。)，保险保障(意外险、年金险等。)，稳健投资(定期存款、国债等。)和激进投资(基金、信托、贵金属等。)。根据沃德财经指数给出的四维图，客户可以一目了然地看到自己当前资产配置的优缺点，并根据提出的方案进行优化，从而提高沃德财经指数的得分。

“大数据、人工智能等金融技术看似是前沿技术，但我们可以让它非常贴近人民，非常方便。即使客户财务知识有限，也可以玩理财。”交通银行个人金融业务部、网络渠道部总经理韩旭表示，交通银行提出的“金融科技为民服务”从客户的实际需求出发，将金融科技作为服务工具，让每一位客户都能享受到只有高端客户才能享受到的专属服务。

一键直接进入背后的“百年智慧”

便捷的经验背后是交通银行百年历史积累的管理智慧。

“传统的财务顾问需要花费大量的人力成本，‘沃德财务顾问’充分利用大数据挖掘、人工智能等财务技术，整合交通银行10万员工，110年的专业理财经验，1.1亿客户的行为偏好。分析，形成专业科学的理财智慧。”韩旭认为，传统银行通常都有专业的理财规划师为客户提供财富管理解决方案。但是理财规划师的培训成本和服务门槛都很高，使得这项服务成为少数客户的“专利”。而沃德财务顾问则实现了财务智慧的分享。

同时，“沃德理财顾问”通过提炼基于资产配置理论的经验算法，采用机器深度学习和对市场变化的洞察，提炼出个性化的资产配置服务，实现了“千人一面”。不仅没有使用门槛，还能有效避免传统人工理财顾问易受个人水平、情感、客观利益等不稳定因素的影响，从而控制理财风险，为客户带来普遍、简单、可靠的理财整体解决方案。

金融是马拉松，不是百米赛跑

随着大数据和人工智能的热门概念，许多银行和金融机构都推出了自己的智能投资解决方案，但都是以投资组合回报最大化为目标，筛选公募基金产品。交通银行为什么要另辟蹊径，为客户实现财富的最佳均衡配置？

“我们希望‘沃德理财顾问’能帮助客户树立正确的理财观念:理财是对个人财务的长期规划和管理，是一场马拉松，而不是简单地寻求一夜暴富的百米赛跑。”韩旭认为，财富管理应该贯穿客户的整个生命周期，在不同的时期有不同的理财重点。“沃德理财顾问”更注重客户理财的韧性和前瞻性，而不是单方面追求短期利益，以保证客户的生活水平不会因为突发事件而下降。

交通银行施罗德(Bank of Communications Schroder)策略师马涛指出，目前市场上所谓的“智能投资产品”都是打着“人工智能”的旗号，调整基金的投资组合比例，资产配置过于单一，不可避免地导致部分泛化。在他看来，国内市场信息还没有完全公开。一方面，可投资产品的要素不够完备，智能算法的理论基础不足；另一方面，国内机构的普遍做法是引入基于机器学习所做决策的专家建议，这并不是纯粹的人工智能。“如果那些‘聪明的投资产品’真的能跑赢大市场，那就没必要对外提供服务，躺着赚钱就行了。”马涛认为，“沃德理财顾问”通过金融技术将理财规划与客户的人生财富曲线结合起来，在风险可控的前提下平衡各维度的理财需求，是真正解决问题的相对正确的方式。

用金融技术支撑“大服务”理念

沃德金融顾问和沃德金融业务指数的问世，标志着交通银行将以更加开放的姿态拥抱金融技术，将“大服务”的理念融入日常业务中，让先进技术真正为人民所用。

以移动互联网时代最常用的手机银行为例，交通银行的手机银行app将在2017年基本实现全功能服务。最近，手机银行推出了账户经理在线直播和1对1视频功能，实现了聊天场景下的产品实时购买。这一创新完全突破了时间和空的限制，即使客户没有到达网点，他们也可以通过手机银行与自己的专属客户经理进行面对面的视频咨询。

“与时俱进，不断创新，交行能有百年的历史积淀。”韩旭说，金融技术的本质是降低成本，提高效率，更好地满足公众的金融需求。交通银行在继承百年理财智慧的同时，将不断创新，成为金融技术战略的领导者和实施者。