(经济）建设银行广西分行创新“茧丝贷”惠及小微三农

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日前，建行河池益州支行向当地一家丝绸企业客户发放了建行首笔500万元的小企业“丝绸贷款” 这标志着中国建设银行广西分行在支持小微、农业、农村、农民产品创新方面再次取得新突破，成功打造了批量支持小微、农村、农民平台建设新模式 近年来，广西紧紧抓住“东桑西移”的战略机遇，因地制宜，大力发展蚕桑产业 据相关数据显示，2005年以来，广西桑园面积和茧丝绸产量连续7年位居全国第一，成为中国乃至世界最大的蚕种生产基地 广西丝绸行业90%以上是小微企业，贷款需求非常旺盛 “我们的小型农业企业仍然很难发展和获得贷款 很多大银行都不看不起我们。小银行不需要提供抵押物我们拿不到，或者贷款价格很高，让我们难以承受 “一位小企业主说，茧丝绸行业的小企业面临着共同的困境 能获得银行贷款的小微农资企业并不多，这与各大银行在二三产业的长期信贷投入密切相关，缺乏专门为这类特色农业行业客户服务的信贷产品和商业模式 中国建设银行广西分行了解蚕桑产业现状，对此十分重视，特地来到广西茧丝绸之都宜州，深入企业参观考察，了解客户的实际需求 在此基础上，组建了R&D团队，加大了产品研发力度。专门为蚕桑产业服务的创新型小微服务金融产品——“丝绸贷款”迅速推出 “我们小微企业最头疼的是担保问题。没想到建行的‘丝贷’有了保障！”对于许多急于饲养的小微企业来说，“丝贷”的出现无异于给蚕业的发展注入了一剂“强心剂” “之所以‘丝绸贷款’一经推出就受到广大小微企业的欢迎，是因为它解决了造成贷款困难的两个核心问题，即担保问题和银企信息不对称问题 建行工作人员表示，“蚕茧丝绸贷款”产品由蚕茧丝绸质押办理，借款企业凭存货质押，无需取出房产、土地等抵押物，也无需担保公司担保，降低了小微企业的融资成本 这是对动产质押融资模式的有效探索，也拓宽了小企业贷款的担保模式 对于银企信息不对称问题，建行在设计产品模型时采用了引入专业市场的方式，即通过与大型丝绸交易市场公司合作，搭建批量营销平台，为市场上的小微企业成员办理信贷业务。 在这种模式下，专业市场影响了银企对接，充分发挥了市场管理者为企业提供信息资源的优势，整合了银企三方信息，使银行更愿意贷款给小微企业，既降低了风险，又提高了小微企业的贷款申请率。 第一笔“丝绸贷款”的成功发放，开启了建设银行批量支持小微农资企业新发展模式的第一枪，也赢得了市场的欢迎和认可 如今，一批成长性好、信誉度高的小企业会员正在推荐通过丝绸交易市场向建行申请“丝绸贷款” 农业是广西的支柱产业。未来，建行将以“丝绸贷款”业务为例，进一步完善广西红木、林业等特色农业产业的金融服务，为支持农业、农村、农民促进当地经济发展做出贡献 (蓝翔)