(经济）“以心相交 成其久远”

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古人云:“利相交，利散；与势相交，失势导致倾斜；权利交叉，权利丧失则放弃；与感情相交，断感情伤人；只有由心相交，才能成为其长”。

建行私人银行业务坚持“心连心”的业务服务理念，维护客户，以“客户为中心”，满足客户需求，提供多功能、全方位、一体化的理财业务。目前，建行为客户提供以私人理财服务、综合金融服务、专属增值服务为核心的综合金融解决方案，涉及银行理财、基金、信托、阳光私募、理财顾问、保险、贵金属、专属贷款、基金监管等产品，以及资产配置、投资顾问、家族信托、财富结构设计、税务法律咨询、养老金理财规划、婚姻财产保全、投资移民、子女等

客户从进入建行私人银行开始，就成为我们的中心，成为我们无微不至的关怀和真诚维护的对象，成为我们携手共进的朋友。不劳无获。在对客户的服务中，建行的私人银行精耕细作，突出自身的服务质量和对客户的持续关注，让客户充分认识到建行时刻准备着分享自己的担忧和解决问题。如何与客户建立长期稳定的合作关系？一方面，我们需要提供专业、优质的产品和服务；另一方面，我们需要与客户分享同样的命运，在漫长的投资道路上成为他们的支持者，这将有助于雪中送炭，锦上添花。

投资者教育是建行私人银行“交心”的重要体现，是我们真诚向客户揭示各种产品和服务风险的有效途径。投资者教育不仅存在于销售各种产品的过程中，也存在于与客户的日常接触和沟通过程中。所以，投资者教育的目标，首先是引导银行客服团队充分认识我们提供的产品和服务的风险，“不想做的事情不要做给别人”，谨慎推荐风险相对较高的产品，在产品销售过程中充分开展风险揭示工作；但更重要的是让客户有能力主动识别风险，并在银行专业人士的帮助下，合理评估产品的风险和收益，根据自己的风险偏好独立做出投资决策。

建立长效机制，明确投资者教育实施制度

近年来，中国建设银行在“预防为主、教育优先、依法维权、协调处置”的总体政策指导下，全面推进各项消费者权益保护。

为此，建行私人银行建立了投资者教育管理体系，明确了总行、一级分行、私人银行加盟商三级管理架构，提高了全体员工对私人银行客户投资者教育紧迫性的认识。努力将投资者教育融入新客户开发、产品销售、现有客户维护的全周期服务中；在不断为客户提供丰富产品和服务的同时，要正视客户日益增强的维权意识；积极普及客户投资理财基础知识和法律法规知识，提高客户风险识别、判断和风险防范能力，正确树立理性投资和风险意识；实时关注各种媒体对银行的报道，关注客户对建行民营银行的意见和建议。

对于客户通过各种渠道或渠道向建行私人银行提出的意见和建议，我们建立了快速反应和处理流程。客户可以通过400服务热线或直接向建行私人银行特许经营商对我们提供的服务和产品提出意见和建议，如有不满，可以投诉和维权。我们将在收集客户投诉或建议后尽快解决，并及时提高服务质量和服务方法。

对投资者教育由内向外拓展进行系统研究

建行私人银行投资者教育的基础是对产品和服务的深入研究，尤其是对产品和服务的潜在风险的研究。要了解风险存在的经济环境、风险发生的诱发因素、风险表现的具体形式、风险可能造成的损失以及规避风险的手段和方法。因此，建行私人银行开展了系统的风险研究工作，分为三个层次。第一个层面是重点类型产品的特征分析和风险揭示研究，主要涉及银行理财、信托、基金、私募、保险、贵金属、期货等产品；第二个层面是分析客户状态变化对其资产影响的风险因素，主要涉及客户的业务、婚姻、子女、继承、健康等方面；第三个层面是市场关注热点问题的研究，主要涉及与“宝月”、家族信托、私募股权投资等相关的实时问题。

建行私人银行在总行成立了专门的风险研究团队，由熟悉风险和法律的专业人士进行研究工作，推出各种研究报告和资料，对私人银行业务人员进行研究和培训，帮助从事客户服务的相关人员及时、全面地揭示各种产品和服务的风险，提醒客户需要注意的投资问题，并在客户需要时帮助客户分析风险，提出合理建议。同时，我们还会发送一些与客户直接密切相关的风险分析材料，包括《揭示信托产品特征与风险》、《不要让风险靠近你》、《给客户的提示》等。，在建行私人银行投资者教育系列教材中印刷精美。

突出服务理念，投资者教育紧密关注客户需求

客户需求是建行私人银行业务可持续发展的内生动力，也是我们提高服务质量、丰富产品类别、创新银行业务的主要触发因素。投资者教育作为一项重要的服务内容，必须紧密围绕客户的需求进行，其目的是帮助客户解决自身的风险问题。接受我们服务的客户大多接触过银行理财、开放式基金、信托计划、保险计划、贵金属业务等。在复杂多变的经济金融环境中，客户将直接面临系统性风险和信用风险。；同时，每个人都会持有多张银行卡和信用卡，也会面临欺诈风险和交易风险。为此，我们编制了一系列的知识书籍《不要让风险靠近你》，聚焦客户需求。

《不让风险靠近你》主要分析客户投资理财时最关心的风险。通过理财产品、基金业务、保险业务、贵金属业务、信托业务、银行卡业务、非法集资、反洗钱等8篇文章，向客户介绍各类金融产品的基本概念和结构；让客户熟悉有利于保护自身权益的关键销售流程、相关注意事项，以及购买后如何持续关注产品的运营；为客户揭示各种产品可能存在的风险，协助客户了解如何根据自己的风险偏好选择适合自己风险承受能力的产品；促使客户防范非法集资、金融诈骗和洗钱。《不要让风险靠近你》还为客户解释了自营产品和私人银行代理产品的区别，解释了“买方负责，卖方负责”的基本原则，明确了银行、代销产品经销商和客户的权利和义务，帮助客户知道如何正确维护自己的权益。

组织多元化投资者教育，提高客户影响力

建行私人银行投资者教育以丰富多彩的形式呈现给我们的客户，以“服务第一，为客户提前规划”为宗旨，在各种投资者教育活动中与客户面对面交流、倾听。

建行的私人银行客户可以清楚的看到我们设置的投资者教育活动区，可以随时查阅各类调研资料、最新监管要求、各种发售产品的风险揭示。我们还不时为客户举办各种投资者教育现场互动，邀请我们的线内业务专家和线外法律金融名人向客户介绍法律知识、风险特征、潜在风险因素、认购流程以及应注意的条款细节；通过大量司法案例教授家庭信托、财富继承、保险保障等理财手段，有助于私人银行客户提前认识到风险隔离和财富继承安排的必要性。

通过实施投资者教育活动，建行私人银行客户逐渐学会了如何在认购产品前认真学习、理性判断、谨慎购买；明确作为投资者的权利和义务以及与银行合作各方的利益；我从自己的财富保护和风险防范中受到很大启发，充分认识到风险总是伴随着家庭财富和各种投资，并认真认识到财富管理、财富继承和财富规划中的风险应该得到认真考虑和高度关注。

在投资者教育过程中，建行的民营银行拉近了与客户的距离，成为客户可以依靠的力量，提高了在客户中的影响力。未来，我们将尽最大努力先为客户担忧，为客户创造稳定增长的财富，让他们的资产代代相传，在“同甘共苦”中与客户共同成长。