(经济）房贷、消费贷、理财产品都有哪些新动向？

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近日，36家a股上市银行交出了上半年经营情况的“答卷”，反映了有关百姓“钱”的最新情况:个人住房贷款利率保持稳定，消费贷款继续发力，保本，净值。财务管理的规模正在“变化”...

随着银行零售业务价值贡献的不断提升，房贷、消费贷款、理财等个人金融服务未来的发展方向是什么？会对你的“钱袋”产生怎样的影响？

1。抵押贷款比例保持稳定，而差别化贷款政策保持不变

据记者统计，上半年个人住房抵押贷款仍是36家上市银行个人贷款的主要投资方向，占比稳定。其中，四大行的个人贷款有75%以上投资在个人房贷领域。

个人住房抵押贷款一直受到银行的青睐。建行行长刘桂平在业绩发布会上介绍，上半年建行个人零售业务资产质量良好，个人住房抵押贷款不良率仅为0.25%。中信银行副行长胡刚也透露，其零售贷款近一半是个人住房抵押贷款，不良率仅为0.27%。

在不良率较低的同时，个人住房抵押贷款也为银行保持了良好的回报率。农业银行半年报显示，上半年个人贷款平均收益率上升8个基点，主要是个人住房贷款中收益率较高的贷款占比上升。

虽然受到银行青睐，但上市银行个人住房抵押贷款增速保持相对稳定。半年报显示，与去年底相比，工、农、中、建四大行上半年个人住房贷款均有所增长，但最高增速未超过6.23%。其中，工行增幅最大，比上年末增加3202.77亿元；建行个人住房贷款余额最大，为55911.57亿元。

建行副行长季志宏表示，建行将坚决贯彻“房无投机”的政策导向，继续保持个人住房贷款利率相对稳定。

在半年报中，多家银行提出，下半年将继续严格执行国家房地产行业调控政策，实施差异化个人住房贷款政策，重点支持首套自住住房家庭购房需求。落实利率市场化改革要求，积极推进现有个人贷款业务贷款市场报价利率(lpr)转换。

2。消费贷款受疫情影响，未来消费贷款可能更加审慎

“需要贷款吗？”从第二季度开始，部分消费者感觉银行消费贷款的销售呼声明显提高，优惠利率提高。这背后是银行消费信贷业务受疫情影响较大，资产质量面临巨大挑战。

中国农业银行副行长崔永在业绩发布会上承认，由于疫情，该行消费贷款和信用卡业务增长缓慢，第一季度信用卡消费同比下降，第二季度有所改善。

为了促进国内消费的补充和潜力的释放，许多银行迅速推出利率折扣促销活动，以增加个人消费贷款的规模。记者了解到，工行曾将“融资电贷”利率下调至4.35%，建行对参与防疫工作的医务人员申请的“速贷”专属利率低至4.1%。

发展消费金融的效果体现在几家银行的半年报中:截至6月底，建行个人消费贷款增长34.95%，农行个人消费贷款增长7.6%，邮储银行增长13.19%，招商银行增长5.91%。此外，江苏银行、宁波银行和南京银行的个人消费贷款余额也略有增加。

同时，值得注意的是，消费信贷业务面临着生产不良的压力。半年报显示，上市银行个人消费贷款不良率出现分化，工行和建行分别较去年底下降1.98%和0.85%；中国农业银行和招商银行分别增长1.61%和1.44%。

业内人士认为，在不良贷款率上升、消费贷款非法流入股市和楼市的背景下，一些银行在发放消费贷款时可能会更加谨慎，以防范风险。

3。理财收益是分的，固定收益产品仍将是主流

“收益不如以前高”“有可能亏损”，这是今年很多金融投资者的普遍感受。随着新资产管理规定的实施，我行保底理财产品大幅下降，净值产品稳步扩大。银行的财富管理，曾经是“稳中求进，不亏不亏”的卖点，正在加速转型。

工行副行长廖林表示，工行金融子公司开业一年多以来，符合新资产管理规定的理财产品和客户理财规模均超过1万亿元。截至6月底，工行非担保理财产品余额超过2.49万亿元，现有理财产品持有的非标准资产大幅回落至较高水平。

“收入的突破和下降导致了银行理财业务的规模和收入增长的差异。”摩根士丹利(Morgan Stanley)经理利得汇表示，在一些银行利差收窄、利息收入增速放缓的背景下，理财等中间业务收入增强了银行利润增长和差异化竞争的作用。

半年报显示，建行等一些大银行的理财业务收入有一定程度的下降，而招行、中信、光大等中小银行的理财业务收入明显增加。上半年，招商银行委托理财收入同比增长122.48%，光大银行理财服务费收入同比增长450%。

通过新的理财产品来有效承接低迷的股票规模，一些积极转型的银行已经收获了成果。统计显示，已披露业绩的11家银行金融子公司上半年均实现盈利，其中招商银行理财净利润达到15亿元。

鉴于下半年金融投资趋势，多家银行在半年报中表示愿意加强股权资产分配。光大证券理财产品总部首席投资顾问滕银表示，未来银行融资仍将以固定收益投资为主，辅以适当的股权资产配置。在满足普通投资者理财需求的同时，完善高净值客户的理财。