(经济）打击防范经济犯罪 银联守护百姓支付安全

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5月15日是打击和预防经济犯罪的宣传日。中国银联利用大数据分析向社会发布安全提示，致力于保护普通人的“钱袋”。

随着经济领域犯罪活动日益复杂，金融支付违法犯罪活动层出不穷，呈现出技术含量高、传播速度快、跨境跨网实施等新特点。在中国人民银行的指导下，中国银联与国家公安机关联动，不断加大金融技术应用力度，提升智能风险管控能力，灵活应对诈骗手段的复杂变化，加强银行卡犯罪手段的判断和分析，与公安部共同建立金融支付犯罪预防联合实验室，开展假卡识别服务，研究银行卡犯罪攻防技术，帮助惩治银行卡犯罪活动。

2017年，中国银联协助公安机关查处案件3.18万件，查处涉案银行卡约92.36万张，涉案金额4582亿元。银联的年度在线诈骗率为1.36个基点，明显低于全球和亚太地区的平均水平。

今年以来，银联大数据统计分析显示，电信诈骗案、银行卡盗窃案、非法提现案、冒用他人银行卡案、网络消费者诈骗案依然频发。从作案手法表现来看，具有以下特点:一是电信诈骗形势依然严峻，其中90%以上是个人信息泄露所致，已成为犯罪的主要来源；二是各种风险并存，利用网络渠道假卡，通过app软件套现，无证机构入侵商户资金活跃；第三，移动互联网领域的支付犯罪大幅增加。通过社交网络平台、欺诈性app软件、恶意二维码等进行欺诈的案例。移动支付安全已经成为用户最担心的问题之一。

为了防止各种新的欺诈行为，中国银联在此提醒:

1.上网时认真填写。通过正规渠道办理银行卡，谨防黑中介保留个人身份信息后的假卡，实行盗刷；警惕钓鱼网站，注意支付网站开头是“https://”，不要在短信中点击链接，不要在未知网站上填写银行卡号码、到期日、安全码、短信验证码等信息；警惕免费wifi，避免使用免费wifi进行网上支付，以免被犯罪分子窃取；使用移动支付时，建议只将小银行卡绑定到app。删除app前记得解绑银行卡，可以降低个人支付账户被盗的风险。

2.对于磁条卡，更换“磁心”。消费时不要让卡离开你的视线。警惕不法分子利用侧面记录仪复制银行卡磁条信息。建议用安全性更高的芯片卡代替磁条卡。

3.签署采购订单并仔细阅读。如果订单上的商户名称与消费商户名称明显不符，则订单上的商户可能涉嫌无证经营支付业务，消费者可以向支付清算协会支付结算违法行为平台举报，一经查实，还可以获得举报奖励。

对于pos支付用户，中国银联提示:

1.学会“以眼识金”。需要通过正规金融机构和特定非金融机构申请pos终端，核实签约单位是否持有《支付业务许可证》。无证机构经常使用“免费”、“封顶费率”、“一机一证”等广告用语。如果他们和无证机构签订合同，就有资金被截留、挪用、带着钱跑的风险。

2.名副其实的检查。关注pos机收款银行账户的结算信息，检查活期账户中的对方账户名称是否为“银行或支付机构准备金账户”；如果汇入汇款来自某家公司，建议立即转到银行或合法的合格支付机构，以免资金受损。

3.确保“合规管理”。加强财务人员和出纳管理，合规经营。不参与非法套现活动，如为他人提供套现服务，或因非法经营而面临刑事处罚。