(经济）掌财资之道 促转型发展——建设银行资金结算业务发展纪实

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把握财力之道，促进转型发展——中国建设银行资金结算业务发展纪实“我们打造的集团内部多层次实时现金池，充分实现了资金的汇聚和动态共享，整合现金流，真的省时省心”；“建行的单位结算卡帮助我们在门店附近的网点或自助设备存放现金7×24小时，降低资金留存风险，解决门店分散、收款不方便的问题”；“建行实现了对公一户非税收入资金的集中存储和分类管理，有效缩小了资金管理半径，为解决‘多进一出’等实际问题发挥了实际作用。”现金为王，现金流是企业的血液 随着企业管理水平的不断提高，现金管理对企业战略的支持越来越受到关注和重视 以上片段只是建行多年来锐意进取、服务客户的资金结算业务的一个缩影。从大集团到中小企业再到政府机构，建行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，为客户量身定制现金管理服务解决方案。帮助客户控制资金流向，有效防范资金风险 用产品吸引客户，用服务稳定客户。近年来，通过不断加强重点资金结算产品和现金管理服务解决方案对优质客户的渗透，建行资金结算业务不断促进企业客户、账户和存款的增长，逐步推动中间业务发展，促进企业业务转型，改善债务结构。 现金管理客户发展迅速，小企业非贷款客户稳步提升。1995年以来，建行为企业提供企业现金管理服务，并为一汽集团和中石化建立了全国资金结算网络；2002年，中国建设银行独家中标通用电气在中国的人民币资金池业务，被誉为国际先进现金管理理念在中国的首次实践；截至2007年底，建行现金管理业务已初具规模，市场份额处于行业领先地位。2009年，推出全新的现金管理服务品牌——“宇道-智胜现金管理”，涵盖账户服务、收付产品、流动性管理、投融资管理、信息报告、行业解决方案、服务渠道等7条产品线，服务客户能力进一步增强；近年来，通过加强营销和客户开发，“宇道”品牌的市场影响力不断提升，多次获得“亚洲金融”、“金融圈”等权威机构颁发的各类专业奖项；截至2014年9月底，建行现金管理客户超过70万，覆盖政府机构、非银行金融同业、机构及各类大中小企业 除了大中型客户外，大量无贷款小企业也是资金结算业务服务的重要客户群体 建行小企业非贷款户具有规模大、成长性好、投入成本低、边际收益高的特点；做好小企业非贷款户管理，有利于巩固银行客户基础，改善客户结构，促进个人和金融服务全面发展 通过转变客户营销观念、探索客户管理模式、优化客户维护流程等一系列措施，无贷款小企业“低成本、标准化、规模化”的经营模式逐步明确，小企业主动无贷款客户比例持续上升 产品创新达到新水平，价值贡献逐渐凸显。经过近20年的不断积累和创新，包括近100种产品和10多个行业综合解决方案的资金结算产品体系逐步建立和完善，特别是自2009年推出“玉岛”品牌以来，公众一对一账户通、单位结算卡、单位电子银行承兑汇票等拳头产品相继推出，竞争优势明显，市场反应良好，服务客户的综合能力强；2013年，结合新一代核心系统建设，建行继续加大战略产品创新力度，开发票据池、虚拟等额现金池、企业自助收款等新型现金管理产品，继续加快全球现金管理业务布局，努力为客户提供一体化、一体化、全球化的企业现金管理服务，进一步提升客户综合竞争力；2014年，中国建设银行抓住自贸区建设和人民币国际化的机遇，加大全球现金管理产品的应用，不断拓展现金管理服务的内容和范围，进一步提升客户跨境现金管理服务能力 开户流程不断优化，向账户添加同行领先账户是客户营销和产品销售的基础 2012年，工商电子线路项目在中国建设银行推广启动。通过与工商行政管理机关的信息互联共享，积极获取市场主体登记信息，提供工商登记、组织机构代码登记、税务登记等免费“一站式”服务。从源头抓起账户扩张；同年推出单位人民币结算开户签约便利化项目，整合柜台常见支付结算产品的签约设置、变更、注销，率先对行业内公共产品采用“申请表+协议+章程”的统一签约形式，有效提升客户体验；2013年率先推进账户豁免和账户电子化服务，创新拓宽开户和产品签约渠道；2014年，建行积极应对商业体制改革，抓住机遇推进账户新增和客户拓展，账户增量和增速跃居四大行之首，持续夯实公共业务发展基础 逆势不断释放，电子渠道越来越完善。柜台渠道一直是建行服务公众客户、提供资金结算产品的重要窗口 电子渠道是柜台渠道的有力补充，也是优化服务模式、提高资金结算业务服务能力的重要支撑 特别是随着企业财务管理的日益复杂和电子化程度，电子渠道日益成为建行方便服务客户、稳定客户的重要手段 2000年，中国建设银行首次推出网上银行企业服务；2002年重要客户服务系统(vss)的推出，标志着建行开始为大型企事业单位提供个性化的系统解决方案。2007年推出的新版企业网银，在全国范围内实现了实时转账和7×24小时服务；2009年，中国建设银行现金管理系统(cms)正式上线，搭建综合平台，为各类企业客户提供现金管理和人民币支付结算服务。同年推出的同业现金管理系统(gtms)可以为客户提供电子内部资金结算和同业现金管理服务；2013年，随着新一代企业现金系统的推出，现金管理产品包括流动性、支付、预算管理、信息报告等。整合其他公共产品，完善公共产品的服务和渠道功能 在新一代整体部署下，建行企业网络系统建设正由多系统分散部署向统一系统、统一产品、统一渠道的标准化服务模式转变，逐步成为建行各类企业客户的综合服务平台 风险防控始终坚持不懈，确保业务合规管理。建行在大力推进结算产品创新推广的同时，坚持做好风险防范工作，有效保障了资金结算业务稳健合规发展 在不断加强业务合规管理的同时，定期开展业务检查，对内外部检查中发现的问题组织整改和上报；同时，建立了基于数据模型的规范化风险监控模型，风险防控水平不断提高 钱如流水，懂水者善理财 知行合一，善用优势，以“御道”——致胜现金管理为核心，融合大禹治水战略，深谙中国理财之道的建行资金结算业务，经过十几年的努力，已经成为中国理财市场不可或缺的重要力量。 在为企业量身定制现金管理解决方案，充分助推企业财富增长的同时，也在不断向社会夯实建行业务运营基础，为中间业务发展提供不竭动力！