(经济）建设银行支持实体经济发展，着力优化信贷结构

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顺应产业转型升级趋势，促进信贷资源优化配置——中国建设银行支持实体经济发展，着力优化信贷结构。近年来，中国建设银行根据宏观经济发展政策和内外形势变化，结合自身发展战略和风险偏好，在每年年初制定年度信贷政策，明确信贷供应重点和结构调整目标要求，实施一系列配套措施 2014年，建行继续严格执行国家产业政策、宏观调控要求和监管要求，顺应产业发展趋势，坚持进与退、支与控、保与压的原则，增强信贷投放的针对性和有效性，不断加强信贷结构调整 一是顺应国家产业转型升级趋势，加大对实体经济的金融支持。1.产业转型升级 最近，国务院出台了一系列稳增长、促改革、调结构、惠民生的政策，进一步明确了国家产业结构调整和转型升级的方向，积极鼓励发展战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和传统产业。提升“三农”、教育、卫生、文化产业、海洋经济等产业 中国建设银行抓住产业结构调整和升级的机遇，将符合国家政策导向、处于快速发展时期、市场前景广阔的产业列为优先支持产业，并加大信贷支持力度 2.重点建设项目 随着我国城市化建设的逐步深入，国家不断加大对铁路、水利和城市基础设施建设的投入，批准了一系列重大交通基础设施、城市基础设施和民生工程 这些项目的实施有利于造福人民，具有显著的经济效益 建设银行将这些在建和拟建的重点优质项目作为信贷支持的重点，加大信贷政策倾斜力度 3.小型和微型企业 为了服务实体经济，做好优质小企业金融服务，中国建设银行积极推进小微企业零售转型，重点支持符合国家产业政策和环保政策，具有市场、技术、诚信、促进就业和成长性的创新创业型小企业；针对小微企业的特点，我们开发了特殊信贷产品。近年来，我们还推出了“信用贷款”，解决小微企业缺乏抵押品的问题；根据小微企业的财务信息特征，针对小微企业建立专门的信用评级模型，实施以行为特征为重点的记分卡模型对其进行评价；继续加大信贷投入，确保全行贷款增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年水平 4.“三农”领域 为了贯彻中央农村工作会议精神和中央一号文件精神，抓住国家全面深化农村改革、推进农业现代化战略带来的机遇，建设银行积极支持现代农业、高科技农业项目和涉及国家粮食生产安全和效益的农村基础设施建设项目。创新发展符合新型农业农村经营主体和农业批发商特征的金融产品和服务，保持农业信贷总量稳定增长 5.绿色信贷 中国建设银行按照“抑制高能耗、高污染行业过快增长，加快淘汰落后产能，促进传统产业转型升级，调整能源结构，提高服务业和战略性新兴产业比重”的国家工作计划，积极推进节能、环保、可持续发展等绿色信贷理念 以生态保护、环境治理和污水处理、传统产业转型升级、绿色环保等节能环保产业为建行信贷供应重点，支持具有商业可持续性、市场前景良好、符合循环经济和绿色经济要求的客户和项目；未通过节能评估审查和环境影响评价的项目，不予贷款；采用落后设备、使用落后技术、生产落后产品、不能按期完成淘汰任务的企业，将坚决退出；有环境违法行为且未及时整改的企业将坚决退出 同时，认真落实国家产业政策，在具体行业设定客户准入底线时，充分考虑国家能耗、污染排放等节能环保强制性标准 6.占国民经济很大比重的基础产业 制造业、批发零售、建筑业等行业在国民经济中占有较大比重，与实体经济发展密切相关(制造业约占三分之一，批发零售约占7-8%)；同时，它也是国家产业调整和升级的重点，受宏观经济形势和国内外贸易的影响很大 中国建设银行对这些行业采取保护和挤压政策，支持符合产业政策导向、实力雄厚、上下游产业链长、资产质量好的行业和优质企业；对淘汰落后产能或不符合环保要求、挪用房地产投机贷款、持续亏损的企业实行信贷退出 第二，落实国家产业政策和监管要求，做好高危地区防控措施。1.产能严重过剩的行业 国家将解决产能严重过剩的矛盾作为当前和今后推进产业结构调整的重点，明确提出严格控制增量与调整优化存量相结合(即“四批”:消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批)。 为落实国家产业政策，有效防范行业系统性风险，建行将国家严格监管的钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等产能严重过剩的五大行业纳入逐步压缩行业范围，要求降低贷款余额；严格实行名单制管理，不得为违法建设项目提供任何形式的新信用 2.房地产开发 目前房地产行业景气度持续下滑，市场分化明显。一些三四线城市的空购买率很高，大量房地产企业负债率很高，一些企业缺乏现金流 中国建设银行审慎控制房地产开发企业风险，严格控制行业信贷供给；主动做好房地产客户名单系统管理工作，审慎介入主营非房地产开发和首次开发房地产项目的企业；不干预3.5线以下城市的新城市和郊区住宅项目，3.5线以下城市和非百强县(县级市)的商业地产项目 3.政府融资平台客户 近几年来，地方政府负有偿还责任的债务增长较快，对土地出让收入的依赖度较高，未来偿还债务的压力还会进一步加大；中央经济工作会议也明确指出，控制和化解地方政府债务风险是经济工作的重要任务 中国建设银行坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的原则，在严格控制全口径贷款总量的前提下，不断优化政府融资平台客户信用结构，支持高水平、财力雄厚、债务负担合理、现金流充足的优质支持客户 4.钢铁贸易、煤炭贸易和二级公路 目前，煤炭和钢铁行业持续低迷，空煤炭贸易商和钢铁贸易商的利润不断收窄。此外，经销商行为不规范，行业信用风险继续暴露 国家明确取消二级公路通行费，部分二级公路还款来源的不确定性增加 为加强风险管控，建行将煤炭贸易、钢贸、二级公路等真实风险突出的行业纳入“逐步压缩行业”，要求分行严格控制信贷供应，加强客户选择和风险排序，将采取“市场+担保公司+商户”的“三关联”模式，钢贸客户参与民间集资、炒股、高利贷，供销两散的煤炭贸易企业和无通行费收入的二级企业。 三是结构调整继续深化，信贷结构继续优化。1.重点支持行业信贷总量稳定增长 2013年，基础设施行业贷款比上年增加1916.04亿元，占企业贷款增长的43.89%，主要支持国民经济建设的重点领域和重大项目 小微企业发展较快，小微企业贷款余额9894.6亿元，比上年增长15.89%；信贷客户数量为231，961人，增加29，554人 三农金融服务明显改善，涉农贷款余额16239.18亿元，增长27.38% 2.产能过剩行业和政府融资平台贷款继续下降 2013年末，钢铁、水泥、平板玻璃、造船等产能过剩行业贷款余额1727.29亿元，比上年减少156.35亿元 政府融资平台贷款总量继续下降，现金流结构继续优化。监管平台贷款余额比上年减少376.79亿元，其中现金流全覆盖平台贷款余额占比95.73% 3.高风险客户的信贷退出意义重大 为了提前防范和化解潜在信用风险，控制和减少实质性损失，中国建设银行连续第七年实施不良客户授信提拨计划，明确提拨重点(如违反国家相关政策法规的客户、国家监管重点行业技术落后、抗风险能力差的客户、不符合国家“绿色信贷”标准的客户、民间借贷等存在重大风险的客户等。)。要求退出信贷的客户在压缩敞口、降低风险的同时，把握节奏和方法。他们既不能退缩，也不能退缩，以避免因信贷退出而出现新的风险事项