(经济）把握数字化发展机遇 积极推动建设银行战略转型

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近二十年来，建行各项业务发展迅速，客户服务和管理水平达到国内领先水平。资产规模、净利润等主要经营指标跃居世界前列 同时，中国建设银行的it建设经历了一条从无到有，从小到大，从单机到联网，从分散到集中，再到集中到云分发的发展道路，支持银行业务从手工处理到电子业务处理，从单机处理到综合业务处理，从单机应用到全国联网，从分散业务处理到集中业务处理，从柜台手工服务到电子银行占据全国半壁江山，再到短信银行和电子银行。 目前，中国建设银行已经建立了基于全国数据集中的it系统生产运营维护管理系统，初步建立了覆盖所有业务和管理领域的松耦合it架构。it支持系统已应用于银行业务的各个方面，如市场拓展、运营管理、风险控制和监管报告。信息技术与业务的融合程度不断加深，信息技术已成为银行发展不可或缺的助推器 商业银行之间的竞争逐渐演变为信息技术层面的竞争 建行的信息化建设始于20世纪80年代，从2010年开始的短短20多年间，完成了从单机版到网络版的核心系统建设，进而完成了数据集中和项目群项目建设，很好地支撑了股改上市业务战略的实施和各项业务的快速发展 总的来说，建行的it建设和应用水平在国内行业名列前茅，但与世界先进水平相比，仍有相当大的差距，主要表现在:一是it系统建设以部门需求为主，企业级需求较少。应用在部门之间是分离的，大部分业务流程和数据局限在部门内部，重用率低 数据量很大，但存在一些质量问题，因此对数据的深入分析和挖掘不能满足全行业务发展的要求 二是系统建设主要从银行自身角度设计流程，部分系统客户体验较差，“以客户为中心”的理念没有真正落实 第三，it设计和实施能力需要提高 架构设计不具有前瞻性、先进性和灵活性，快速响应市场和客户需求的能力不足 it实施的标准化和规范化程度不够，自主研发和自主运维的比重亟待提高 随着互联网金融的兴起，商业银行面临的竞争日益激烈 现代商业银行的核心竞争力完全建立在内部it系统支持能力上:一方面，通过提高it系统的支持能力和响应速度，满足客户持续发展和快速变化的需求；另一方面，通过对现有数据的深入挖掘，金融服务的覆盖面不断扩大，新的商机和营销目标不断被发现 "如果工人想尽最大努力，他们必须首先磨利他们的工具."为抓住社会数字化、移动化、互联网金融发展机遇，加快“综合化、多功能、集约化”战略转型，建设银行需要全新的it支撑体系 2011年底，中国建设银行党委经过慎重决策，果断启动了重大信息技术工程项目——新一代核心系统建设(以下简称“新一代”)，决心通过从业务模式到技术平台的整体重组，构建以支持领先、自主研发、安全运营为核心的it能力体系，帮助中国建设银行实现“业务创新、流程再造、技术创新” 业务支撑:从部门层面到企业层面，为构建统一规范的金融服务体系，打造新一代核心业务系统，本行引入企业层面建模方法论，在整合全行业务需求的基础上，建立企业层面业务流程模型和相应的数据模型，通过企业层面it架构管控和集中统一开发测试实施方式，构建以12个平台为载体、业务组件为单元的新一代信息系统体系，支撑全行未来10-15年的业务发展 首先是整合高柜、低柜、自助渠道、电子渠道等外部服务渠道，建立统一规范的服务接口和流程的服务体系，为客户提供“一点接入、全网服务”的良好体验 -体验一致的全方位服务 “新一代”采用全渠道、以客户为导向的设计理念，着眼于推动智能银行、移动互联网、社交媒体、“一体化”客服中心等渠道运营模式的创新，实现产品部署策略、渠道服务共享、内部客户响应的协调统一，以及外部与社会主流网络应用平台的深度融合互联，最终形成人工服务与自助服务互补、线上服务与线下服务交叉融合、远程服务与柜台服务相互配合的全渠道 -完善的营销服务体系 首次建立了企业级跨业务、跨渠道、完整、一致、高度共享的客户信息全景图、客户细分模型和标准化营销流程，为客户提供跨渠道、多产品的综合金融服务解决方案、快捷的服务流程和丰富多样的增值服务，以双赢价值为基础获取客户忠诚度。 首次建立全行统一的利率、利率、汇率定价管理体系，具备价格要素参数化配置能力，支持渠道、区域、客户、账户、金额等70多个维度的差异化、精细化定价，对客户整体贡献进行综合定价评估，完全满足利率市场化相关需求 建立从多客户识别到精准营销服务再到全周期商机管理的闭环营销服务流程，为客户提供“贴近情况、贴近体验”的银行服务 其次，整合银行内部经营管理，推进银行治理转型，优化效率和效益，实现新的业务增长，创造最佳价值创造力 ——快速的产品创新和全周期管理能力 基于基于组件的结构化产品创新平台，通过参数配置或少量开发就能快速响应客户需求 建立全行统一的产品目录，构建产品创意管理和产品评价体系，逐步实现从客户需求分析到产品研发、营销、绩效评估和考核，从进入到退市的“产品生命周期管理” ——集约化经营管理 建立一线员工响应中心，“一进一出”，全方位响应难题，成为服务员工的“知情者” 建立智能化、精准化、专业化、跨渠道、跨产品、跨账户的全覆盖审计监控体系，加强后端风险防范，完善事后处理机制，充分发挥多领域、多维度风险防控案例的审计监控作用。 通过前台和后台业务分离、本币和外币清算一体化、人民币清算总行集中处理、智能化操作和分发，实现了集约化后台集中操作，为前台业务提供了有力支持 -高效、领先且富有洞察力的财务管理 在财务会计方面，将建立企业级、高质量、灵活的会计信息生成、报告和控制机制，涵盖会计引擎、辅助计量、总账、报告和会计信息质量控制等会计管理的整个领域 管理会计将自动生成全面、及时、准确的集团财务报告，并根据需要生成关于客户、产品和渠道的多维利润报告，以支持战略管理 ——全面、高效、规范的风险内控管理体系 借助数字新技术构建风险计量、监控和管理工具，覆盖信贷、市场、运营、流动性等主要风险类型，通过嵌入流程和推广应用，构建全业务风险计量能力 构建集风险识别、选择、安排、监控和报告为一体的全集团风险观，整合各种风险形式，形成未来风险报告体系，满足不同银行人员对各级单位和类别风险整体控制的要求 建立覆盖客户、客户经理、银行的体系，将风险防控机制贯穿于每项业务从业务申请、交易控制到风险评估的前、中、后全过程。通过it的刚性约束，最大限度地消除过去常见的“抓球”、“闯红灯”现象，提升全过程风险防控能力和客户安全体验 ——集团一体化管理，子公司境内外联动合作 基于云服务模式，以一致的能力和资源共享为导向，统一客户信息管理、统一产品管理、统一组织管理、统一集团总账视图，构建全球风险管控体系，共享跨营销渠道，共享资源集中运营，全面支持全球集团一体化管理 -提高大数据分析能力 一方面，通过企业级数据建模、数据架构、数据仓库建设，重点解决当前数据“缺、重、散、慢、繁、差”六大问题，建立企业级信息应用服务流程。针对不同的服务对象和应用领域，我们提供挖掘模型、数据实验室、决策仪表盘等六种信息应用模式，支持全行跨业务领域的信息需求 另一方面，探索大数据在客户服务、风险管控、财务成本、运营管理等领域的数字化、智能化应用方向，满足全行精准营销和精细化管理日益增长的需求 用户体验:从“以银行为中心”到“以客户为中心”，客户满意度显著提升，技术创新带来更多便利。不仅银行更容易提供服务，消费者也有更大的选择。银行必须积极迎合和满足客户需求 然而，目前大多数银行的组织结构和业务流程设计仍然遵循“以银行为中心”的传统模式。所有渠道相互隔离，业务流程设计的主要目标是方便内部管理，导致排长队，贷款难。它已经成为人们长期抱怨和政府长期关注的民生热点 “新一代”建筑在理念和行动上充分接受和实践“以客户为中心”，不断发现和满足客户的各种数字化需求，努力创造最佳体验 为此，我们重新思考未来客户与银行的互动，用科学的方法设计客户互动，将客户行为分析、用户体验和心理变量深入设计和整合到业务流程中 为此，我们还建立了分析客户财务习惯、按需变化和内部持续创新的能力，并构建了灵活、高效、稳定和可靠的信息技术架构 “新一代”本质上是一个涵盖组织结构、业务流程、产品设计、it架构平台乃至员工理念的综合创新，是一个“以客户为中心”的系统化改造项目 “不是银行能给客户什么，而是客户真正需要什么！”2013年10月，“新一代”一期工程加强服务协作，从多渠道内部优化和多渠道合作两个方面推出新的员工渠道和客户渠道 同时，创新推出企业现金管理、个人资产管理、托管、金融市场等一批具有较强市场竞争力的产品和服务，满足和引领金融服务需求 ——新一代员工渠道，打造从客户入驻识别、大堂营销到营业网点柜台办理的完整客户驱动、互动服务流程体系；推出互动交易终端、综合签约等新设备、新功能，开通网上银行、手机、短信等电子渠道预留网点，客户体验显著提升；配备移动营销pad终端，提升客户经理、大堂经理的智能服务能力；我们推出了“一点登录”、“一键起止”、“取消人工登记”等措施，提供了即时通讯、风险评估、身份证验证等工具，大大降低了柜员的劳动强度 ——新一代客户渠道，推出新版网银、手机银行、微信银行等。 其中，新版手机银行客户端采用“扁平化设计”，顺应行业潮流，将各种复杂的功能和内容以简单合理的方式排列，使得整个用户界面更加简洁实用，让客户的视觉体验更加透彻清晰！同时增加了“悦生活”频道，让客户享受到与生活息息相关的各种服务，包括生活支付、网络查询、行政教育、娱乐旅游等。，为客户提供大量便捷服务，提高客户对我们移动金融服务的粘性 ——新一代企业现金管理，一方面整合了现金管理、企业网上银行等5个类似的产品系统，增加了智能理财现金池、虚拟平衡现金池、账单池、预算报表等市场急需的新功能，建立了完整的企业现金管理产品线，通过定制服务，可以快速满足不同客户的差异化需求 另一方面，它集成了现金管理和企业网上银行操作界面，并引入了客户工作台和在线客户服务等新功能 目前，产品功能、界面风格、安全机制、客户视角“四统一”的全球现金管理系统，为客户带来了一致的使用体验，赢得了广泛赞誉 科技建设:从“部门级”到“企业级”，it R&D模式已全面转型。过去，银行业根据各个部门和领域的业务需求，以不同的方式分析其流程和数据。在此基础上，进行了系统开发。系统间类似功能重复，业务流程和数据不一致。系统连接和协作的成本非常高 “新一代”的首要任务是改变目前的部门it系统建设模式，建立以集中统一为主、总行与分行协调为辅的企业级it R&D系统 企业级是“新一代”的核心概念，也是未来全行信息化建设的基本原则 ——以“四个一”为特色的集中统一的R&D模式 “四个一”，即“一套商业模式、一套架构、一套技术、一套实施管理流程”，是主要的研发机制，是确保“新一代”成功实施的基石，“企业it航母”，是未来it建设的治理核心 从根本上改变了以往分散设计、分散实施的R&D模式，将支持中国建设银行(集团)的业务转型和发展要求 ——以建行门店和建行代理为代表的总分合作的敏捷R&D模式 这是对集中式开发系统的重要补充。充分发挥全行信息科技R&D优势，有效应对互联网金融等新业务模式和大数据、云计算等新技术挑战，更加灵活快捷地满足客户差异化和区域特色，支持建设银行(集团)在更广泛的金融行业创新发展 ——建设银行集团统一规范的业务结构 引入企业级建模方法，从流程、数据、产品、用户体验等不同维度对业务模型进行结构化、标准化表达，首次构建了中国建设银行(集团)企业级业务架构 从国内主营业务开始，逐步覆盖海外、子公司、分支机构的特点，实现“多时区、多语种、多账套、多币种、多领域”等一套支持全方位、一体化业务需求的业务模式 未来无论是在国内新增业务网点还是在海外设立新机构；无论是办理传统的银行存贷款业务，还是开展投行、租赁、保险、托管等新的金融服务，在信息系统支持层面上，“新一代”将不会有国内银行和国外银行的区别，也不会有银行和非银行的区别，并配置组织机构代码、业务规则等相关参数，可以快速开通，并在行业内首次“一个研发，全行共享”；一个系统，全球部署”！——健壮灵活的新一代it架构平台系统 承接业务模型，采用行业先进的面向服务架构(soa)，遵循分层和基于组件的设计理念，构建基于新一代7+1层的企业级it架构体系，涵盖应用、数据、技术和安全四大领域。 这是一个以客户为中心，高度集成的业务和it，并支持快速的产品创新。这也是一个国际先进的it生态环境，引入了大数据、移动互联网和云计算等新技术。它将支持并引领客户需求完美落地，在It建设中茁壮成长！比如“新一代”率先实现了云计算在金融生产环境中的深度应用，成功建立了中国首个“金融云”，并荣获“2103中国金融信息化年十大事件”、“IDC 2014中国金融行业最佳(唯一)创新奖” 立足现在展望未来 通过打造新一代核心业务系统，建行全面重构了整个it支撑生态环境，重塑了企业级it设计、实施和运维管理能力，再造了智能it支撑平台，支撑和引领了银行管理和业务的发展和创新，为建设现代智能商业银行奠定了坚实基础，全面再造和提升了客户服务能力、创新能力和风险控制能力等核心竞争力。