(经济）中国建设银行“扶小助农”创新服务实体经济

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金融创新服务实体经济，破解小微企业“三农”融资难、融资贵的瓶颈，已成为商业银行探索和实践的新课题 作为大型国有控股商业银行，中国建设银行按照全面、多功能、集约化、智能化、创新转型的要求，敢于在实体经济中探索和实践金融服务，正在成为金融服务实体经济的生力军，成效显著 你拿的是哪种“厚贷”？一直以大企业大项目为依托，热衷于做“大生意”的建设银行，自2005年上市以来，将目光转向小微企业，由于在这一领域没有优势，在业内引起热议 2007年，中国建设银行在同行中率先推出“信贷工厂”模式，逐步建立起有别于大中型企业的专业化管理体系，以精简规范的方式服务小微企业，也让社会各界感受到了中国建设银行服务小微企业的诚意 “建行确实把小企业作为战略层面业务转型的重点，这绝不是权宜之计。因此，它打算在信贷安排上向小企业倾斜 中国建设银行行长张建国表示 2008年，中国建设银行制定了新的发展战略纲要，明确将小企业作为一项战略业务 2009年，四大行之间成立了小企业一级部门。目前，建行37家一级分行中有34家设立了小企业专项管理部门，二级分行设立了286家信贷工厂模式的小企业管理中心，覆盖全国主要城市和百强县 历年业绩表明，建行建立了“总行引领创新、分行积极创新、多方合作创新”的创新机制，形成了满足小微企业需求的“成长之路”、“快速贷款通”、“小额贷款”。包括“信用贷款”在内的四大产品体系，基本涵盖了客户的各种信用需求和风险缓释方式 截至2014年6月底，中国建设银行小微企业贷款余额超过1万亿元，向24万客户授信，为300万小微企业提供结算、财务管理、咨询等服务 三年来，小微企业新增贷款持续实现“两个不低于”，为54万小微企业提供2.5万亿元信贷资金，为充分就业和服务民生做出积极贡献 2011年，李克强总理指示建行服务小微企业“非常有效”；2012年被央视授予“服务中国小微企业最佳创新成就奖”；2013年被中国银行业监督管理委员会授予“小微企业金融服务优秀银行”，2013年被中国中小企业协会授予唯一“最佳中小企业服务银行” 但近年来，小微企业融资成本高的问题被摆在了前所未有的重要位置 今年以来，银监会密集出台多项政策措施，指出融资“难”、“贵” 建行作为支持小微企业发展的生力军，有效减轻企业负担的力度不能说小。如“小微”企业免交贷款承诺费、M&A贷款承诺费等14项费用，优化评级业务流程。量身定制的金融产品和服务等举措 毫无疑问，当前政策环境的大力支持为银行做好小额信贷服务创造了有利的机会 一是利率市场化进程加快，银行信贷业务盈利能力面临挑战；二是金融脱媒日益明显，大客户直接融资能力越来越强，给银行信贷业务带来很大冲击；三是市场流动性趋紧，信贷业务期限结构有待优化 这些都强化了小微企业对银行竞争优势的重要性 “小企业涉及各行各业，做好小企业的金融服务，利国利民，利己 只有支持更多人的发展，银行业务才能持续 张建国的话表明，中国建设银行将不可避免地加大对小微企业发展的支持力度 目前，建行正在实施“全面、多功能、集约化、智能化、创新”的战略发展要求，坚持“以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，坚持零售和批量经营，以综合金融服务为重点，扩大客户群，以体制机制优化和管理能力提升为保障，以产品创新和渠道协作为引擎，以支持系统开发和流程优化为支撑。 如何“深度培育”农业、农村、农民？中国建设银行一直把涉农领域作为重点支持领域，不断加大涉农贷款投入 “把支持实体经济放在重要位置，为广大农村客户和农业实体输血，积极推进金融创新为民为民，这是一家必须自觉承担崇高社会责任的大型国有股份制商业银行 中国建设银行党委书记、董事长王洪章表示 如果说2008年，我们在新疆首创了“小农贷款”模式，同年在湖南桃江试点村镇银行，2010年在同行业率先创新新农村建设贷款产品，推出了全国银行业第一张专门为农业企业职工和农民设计的银行卡“黑龙江省北大荒集团北大荒龙卡”等。，作为建行“摸着石头过河”的一次谨慎尝试，那么此后的一系列持续高创新趋势无疑是 就在2011年，中国建设银行将“加快新农村建设领域金融服务创新，实现县乡金融服务功能延伸”列入《中国建设银行2011-2015年发展规划》 同年，《关于印发:的通知》，创新新农村建设贷款业务 国务院领导、监管部门和社会媒体都高度肯定了中国建设银行为“三农”服务，而不是空点 截至目前，建行已形成“创新产品、创新机构”支持“三农”的服务特色，在全国行业率先创新新农村建设贷款、小农户贷款、林权抵押贷款、农业订单贷款、农民工特色银行卡等十多个系列产品 2011年、2012年和2013年，建行涉农贷款增速分别为39.4%、20.35%和20.45%，远高于同期各类贷款平均增速。超过监管部门增加的涉农贷款不低于上年。增速不低于“两个不低于”要求的各类贷款平均增速 为完善地方农村金融服务体系、拓展服务网络、促进县域经济发展做出了贡献 截至2013年底，涉农贷款余额16239.18亿元，比年初增加3490.19亿元，比去年同期增加1240.32亿元。不良贷款率1.30%，资产质量保持稳定 截至2014年第一季度末，建行共支持185个新农村建设项目，在11个省市启动设立27家村镇银行 这一系列行动和数据反映了支持“三农”的力度和效果，建行很难不受到地方政府和公众的广泛赞誉 2011年底，建行在“2011年全国金融机构服务“年度大奖”中荣获“最佳创新成就奖”和“最佳社会责任奖” 世行目前正在努力创新和支持农业相关业务的实践:创新产品、细分市场和其他机构 例如，创新订单农业发展模式支持龙头企业和农民发展；探索多种经营模式，积极探索发展“企业+农户”、“基地+农户”、“协会+农户”等多种经营模式，支持地方农业产业化龙头企业，扩大小农户贷款范围；以“合作机构+农户+银行”三方合作为主要模式，扩大支农个人贷款范围；丰富信用担保形式，有效支持农业生产；因地制宜创新探索涉农信贷经营模式；创新农业企业和农民工银行卡专项服务 如何服务实体经济「落地」？要真正实现农业、农村、农民的“厚贷”和“深耕”，不仅要高度重视战略，还要不断转变机制，不断创新服务，不断突破技术 否则，这只能是一篇空的演讲 "银行只有与实体经济融为一体，才能赢得更大的发展." ”董事长王洪章说 因此，人们看到，建行在制度和机制上大胆创新，建立了完善的专业化、专业化的管理体系，逐步构建了各种专业化服务平台，实施差异化管理等，服务于实体经济 日前，李克强总理主持召开国务院常务会议，明确提出要深化金融体制改革，加强金融服务和监管，为壮大实体经济、扩大就业、改善民生提供金融支持 在此之前，李克强总理对金融创新服务实体经济提出了更明确的要求:“金融创新必须立足于服务实体经济，更有效地服务农业、农村和农民、中小企业和基础设施等薄弱环节。金融更贴近基层，更贴近群众 建行近期的表现表明，他们服务实体经济的工作越来越扎实:通过搭建小微企业服务平台，与地方政府合作，推广“助贷”等产品，共同解决小微企业融资问题；率先创新各大银行记分卡的评价方法；重点拓展供应链融资、产业链融资、商圈融资、企业集团融资等。，在降低业务成本的同时有效控制风险；对于一般缺乏抵押物但信用状况良好的小微企业客户，推广信用贷款，免除客户的抵押物负担；商业友好型个人贷款的推出，使客户能够通过建行的商业友好型平台和网上银行，以订单支付和协议支付的方式进行自助贷款，满足了个体工商户和小微企业主的多渠道信贷需求。 稳步增加对“三农”的支持。为帮助解决农民生产经营资金短缺问题，将个人支农贷款试点范围扩大至17家分行，通过兵团担保、农场担保、优质合作企业加农民等方式开展个人支农贷款；通过大力发展电子银行、网上金融服务以及与其他涉农服务机构和金融机构的战略合作，进一步拓展服务终端 为应对新型城镇化和新农村建设的金融需求，引入了农村集体建设用地抵押等新型涉农担保模式；扩大林权抵押贷款范围，开展大中型农业机械抵押贷款、农村土地承包经营权抵押贷款和宅基地使用权抵押贷款试点，积极支持大型集体化农垦区和农业产业化项目，提升“三农”金融服务能力 事实上，对于中国建设银行来说，它在承担大型国有控股银行社会责任的同时，也服务于实体经济，抓住新的市场机遇，培育新的业务增长点