(经济）北大报告：数字信贷每提升1%，将降低2.5%疫情负面影响

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北京大学数字金融研究中心和蚂蚁金服研究院，基于2月28日发布的支付宝数亿二维码获取工具——“码商”的数据，首次估算出中国个体经济和个体户的全规模。

据课题组估计，2018年我国个体经营户总数约为9776.4万户。根据第四次全国经济普查的数据，一个个体家庭可以带动2.37人工作，因此可以推断，中国个体经济吸收了约2.3亿人工作，占中国就业人口总数的28.8%。

报告显示，个体户交易额惊人:年交易额达到13.1万亿元，相当于2018年同期社会零售总额38.1万亿元的34.4%；全年交易量839亿笔，平均每天2.3亿笔。

▲网络图

该研究小组还定量评估了新冠肺炎肺炎疫情对个体户的影响。

据报道，本课题利用机器学习，在一个没有疫情的“平行世界”中，计算个体经营者的业务量和交易量。与现实相比，可以计算出，在2020年1月31日后的两周内，湖北个体户的业务量和交易量分别下降了59.3%和69.7%，而全国其他地区则分别下降了40%和50%左右。

如何帮助个体户减少疫情影响？北京大学的报告指出，发展数字信贷可以缓解疫情的影响。

数据显示，数字信贷发展水平每提高1%，疫情对业务的影响就会降低2.57%。

为了更直观的感受数字金融的缓解效应，课题组还对比了基于数字技术精准发布的信用发展水平较好的代表性城市杭州与全国平均发展水平的发展差异。基于此，我们可以得出以下结论:如果杭州全国数字信贷发展上升到同等水平，疫情对个体户业务的影响将减少51%左右，即疫情的影响将减弱一半左右。

北京大学数字金融研究中心主任黄表示，由于疫情的影响，中小企业的普遍困难很可能转化为系统性风险。主要困难是现金流断裂，因为业务收入减少，但费用要承担，大多数中小企业缺乏大量的资本储备。

他还强调，解决现金流问题最重要的手段是使用金融工具。以往的经验表明，大的冲击之后，企业会先提取存款，再申请贷款。与传统银行相比，数字金融企业在为中小企业提供融资方面具有突出优势。第一，他们不需要直接见面；其次，他们可以在没有抵押资产的情况下进行风险控制。因此，数字金融可以在帮助个体户抵御疫情影响或支持其有序复业方面发挥非常独特的作用。

编辑|林飞